Cartões de crédito

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Que cartão de plástico em sua carteira não é a única coisa flexível sobre o seu crédito – taxa de juros do seu cartão e taxa anual são, também. Ofertas de cartão de crédito variam em todo o tabuleiro. Isso é uma grande notícia para você, como consumidor, porque com um pouco de esforço você pode obter um melhor negócio.

 

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Coisas que você precisa

  • Cartão de crédito
  • Taxas de crédito atuais
  • Sua pontuação de crédito
  • Número de telefone para o cartão de atendimento ao cliente
  • Hora de fazer uma chamada

 

Descubra quais cartões têm taxas mais baixas do que o seu cartão atual. Chame a sua empresa de cartão de crédito e indicam que você está pensando em cancelar sua conta e vai com outro cartão com uma taxa muito mais baixa. Pergunte para uma taxa que corresponde ao outro cartão.
Negociar uma redução em sua taxa anual. Os encargos financeiros não são o único custo de manutenção de um cartão de crédito. A taxa anual pode adicionar até muito mais do que os seus encargos financeiros mensais. Chame a sua empresa de cartão de crédito e negociar duro para reduzir ou mesmo eliminar essa taxa. Mais uma vez, ameaçando encerrar a sua conta normalmente atrai a atenção deles. Não se incomode tentando isto com cartões que são co-branded com as companhias aéreas ou hotéis a oferecer recompensas; esses cartões nunca vai deixar cair a sua taxa.
Ir para um site como o Bankrate.com para comparar as taxas, mas certifique-se de prestar atenção a todos os detalhes do acordo. Observe se há um período de carência e quanto tempo ele é; quanto tempo a taxa introdutória está em vigor; que a taxa de atraso é; se a taxa se aplica a novas compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro ou somente algumas transações; e se a taxa introdutória aumenta automaticamente se o pagamento está atrasado.
Cite seu histórico como um cliente. Se você foi com uma empresa de cartão por um tempo, jogar a sua lealdade. Saiba a sua pontuação FICO (MyFICO.com) para saber se seu rating de crédito é de alto nível ou não. (Veja Como comprar uma hipoteca para mais informações). Se ele está em grande forma, você provavelmente vai ser capaz de garantir uma taxa muito baixa elsewhere– e você deve dizer a sua empresa de cartão de crédito atual que.
Dispor de uma transferência de saldo para o seu novo cartão a partir do seu antigo cartão uma vez que você alinhar uma taxa melhor em outro lugar. Leia a boa impressão sobre as taxas de juro de transferência de saldo: Que muitas vezes pode ser mais elevado do que o interesse em compras.
Fator nas regalias. Muitos cartões que dão benefícios adicionais, como milhas aéreas ou descontos em dinheiro, muitas vezes cobram taxas anuais e têm taxas de juros mais elevadas. Se você usar o seu cartão substancialmente, esses benefícios somam e pode ser mais valioso do que o montante das taxas. Faça as contas para ver se você sair na frente em benefícios.
Se você pagar o seu saldo em qualquer um mês, esqueça taxa de juros e maximizar outros benefícios. Vamos enfrentá-lo, se você não levar um equilíbrio, quem se importa o que a taxa é? Ir para os benefícios adicionais, como milhas, pontos de fidelidade, descontos em dinheiro ou baixa ou nenhuma taxa anual.

 

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Um cartão de crédito é um cartão que é emitido por bancos e outras instituições financeiras, comerciantes e cadeias de lojas e permite que uma pessoa para fazer compras de bens e serviços de consumo a crédito. Na verdade, ele tem crescido a ser o modo mais moderna de pagamento nos Estados Unidos e levou a um impulso considerável nos níveis de consumismo. Existem vários tipos de cartões de crédito para escolher e várias coisas tem que ser mantido em mente ao escolher um que é certo para você.

Saiba que vários tipos de cartões de crédito estão disponíveis. Existem cartões de viagem e entretenimento, tais como cartão Diners Club, cartões de crédito de bancos como o Citibank e Standard Chartered e um cartão de lojas de varejo como a Macy e Mobil. Comparar as suas características antes de escolher um.

Pense em como você irá utilizar o seu cartão de crédito. Se você é às vezes apertado no saldo bancário e pode não ser capaz de pagar suas contas de cartão de crédito em pleno cada mês, mas em vez pagando apenas valor mínimo, você vai querer escolher um cartão com uma baixa taxa de juros. Se você pretende usar seu cartão para obter avanços de dinheiro, escolha um cartão com uma menor taxa de juros, bem como taxas mais baixas sobre adiantamentos em dinheiro.

Verifique a TAEG (taxa anual) ea taxa periódica para compras, adiantamento em dinheiro e saldo transferências. Ver se ou não a TAEG vale a pena escolher, comparando-a com os regimes de taxa mensal.

Pergunte se há períodos sem juros ou de carência e se eles estão agrupados com os planos de adiantamento de dinheiro.

Descobrir se um pagamento mensal ou plano de pagamento periódico mais lhe convier. Se suas compras tendem a ser pesado, o plano periódica poderia ser melhor.

Descubra se a taxa ou juros (APR) é fixa ou variável. Se é variável, certifique-se de verificar o intervalo de variação e ir para o fixo, se suas compras tendem a ser moderado.

Veja se o cartão que você quiser optar por é nacionalmente e regionalmente aceitáveis ​​ou vai facilitar as compras apenas em alguma loja ou estado específico.

Confirmar se eles têm pacotes atraentes com determinados níveis de crédito, tais como seguros de viagem e de acidentes, garantias ou garantias, descontos em dinheiro ou cartões de raspar combinados com compras com cartão de crédito.

 

 

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Com crédito fraude correndo solta nos dias de hoje, vale a pena verificar as suas declarações de faturamento a cada mês para erros ou cobranças fraudulentas. Se você encontrar um erro em uma fatura de cartão de crédito, siga estes procedimentos, que refletem as diretrizes da Fair Credit Billing Act.

Contas de cartão de crédito-download (8)

  • Escreva para o credor para informá-la do erro no prazo de 60 dias do recebimento da fatura.
    Inclua seu nome, endereço, número de conta e as cópias dos recibos ou documentação de vendas relevantes.
  • Faça uma cópia da carta para seus arquivos e enviá-lo via correio certificado para o departamento de investigações de faturamento. Pedir um recibo de devolução dos correios assim que você tem a prova de que o credor recebeu sua carta.
  • Pagar o valor indiscutível acrescido dos juros para o valor incontroverso.
  • Espere o credor quer corrigir o erro ou responder à sua carta no prazo de 30 dias. O credor deve resolver no prazo de dois ciclos de faturamento (ou 90 dias) de receber sua carta.
  • Entenda que o credor não pode tomar medidas legais contra você, ameaçar a sua notação de crédito ou relatar sua conta como inadimplente, enquanto o erro está em disputa. O credor pode relatar às agências de notação de crédito que você está disputando um projeto de lei.
  • Se o credor concorda que foi um erro, ele deve informá-lo por escrito e inverter os encargos relacionados com o erro, incluindo quaisquer encargos financeiros e taxas atrasadas.
  • Se o credor decidir não houve erro, deve informá-lo de que a decisão por escrito e dizer-lhe o quanto você deve e por quê. Você vai ter que pagar quaisquer encargos financeiros que tenham acumulado durante a disputa.
  • Se você quiser continuar disputando a carga, escreva para o credor no prazo de 10 dias. Pergunte a ele para lhe enviar a documentação que suporta a decisão, incluindo um recibo de vendas do fornecedor original. O credor é permitido para começar os procedimentos de coleta. Ele pode denunciá-lo às agências de crédito, mas deve indicar que você está disputando o pedido e deve deixá-lo saber que você está relatando.
  • Se o credor não cumprir o Fair Credit Billing Act, você não precisa pagar o montante controvertido. Você também pode processar o credor para violar a lei.

Outras contas

  • Apontar o erro para a festa de faturamento – digamos, um comerciante ou empresário – e pedir o faturamento para corrigi-lo. Fornecer uma cópia de uma cotação de preços ou acordo, se houver.
  • Se o faturamento recusa-se a corrigir o erro, coloque o pedido por escrito e enviá-lo ao proprietário do negócio ou gerente via correio certificado. Mantenha uma cópia para os seus arquivos.
  • Se o faturamento ainda se recusa a corrigir o erro, apresentar uma queixa com o Better Business Bureau (www.bbb.org), que irá ajudá-lo a resolver a disputa. Fornecimento de documentação de seus esforços para corrigir o erro. O Better Business Bureau não vai lidar com disputas de preços a menos que envolvam deturpação pelo vendedor.
  • Se o faturamento pertence a uma aliança ou união, apresentar uma queixa junto daquela organização também. Certifique-se de incluir o número de membros do faturamento quando você arquiva a denúncia.

Dicas:

  • O Fair Credit Billing Act não cobre as disputas sobre o preço dos bens ou serviços a menos que aplicar certas restrições. Consultar a Comissão Federal do Comércio.
  • Guardar os recibos de cartão de crédito assim que você tem a evidência do valor que você concordou em pagar.
  • Quando você faz uma reclamação, lembrar o credor ou o vendedor que você é um bom cliente. Muitas empresas vão escrever off disputas sob $ 50 para manter boas relações com os clientes.
  • Para compras de uma só vez, como os serviços prestados por um carpinteiro ou mecânico, sempre obter uma cotação discriminada por escrito antes do início de qualquer trabalho, para evitar futuras disputas sobre o projeto de lei.

 

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Um cartão de crédito é um cartão que é emitido por bancos e outras instituições financeiras, comerciantes e cadeias de lojas e permite que uma pessoa para fazer compras de bens e serviços de consumo a crédito. Na verdade, ele tem crescido a ser o modo mais moderna de pagamento nos Estados Unidos e levou a um impulso considerável nos níveis de consumismo. Existem vários tipos de cartões de crédito para escolher e várias coisas tem que ser mantido em mente ao escolher um que é certo para você.

Instruções

  1. Saiba que vários tipos de cartões de crédito estão disponíveis. Existem cartões de viagem e entretenimento, tais como cartão Diners Club, cartões de crédito de bancos como o Citibank e Standard Chartered e um cartão de lojas de varejo como a Macy e Mobil. Comparar as suas características antes de escolher um.images (1)
  2. Pense em como você irá utilizar o seu cartão de crédito. Se você é às vezes apertado no saldo bancário e pode não ser capaz de pagar suas contas de cartão de crédito em pleno cada mês, mas em vez pagando apenas valor mínimo, você vai querer escolher um cartão com uma baixa taxa de juros. Se você pretende usar seu cartão para obter avanços de dinheiro, escolha um cartão com uma menor taxa de juros, bem como taxas mais baixas sobre adiantamentos em dinheiro.
  3. Verifique a TAEG (taxa anual) ea taxa periódica para compras, adiantamento em dinheiro e saldo transferências. Ver se ou não a TAEG vale a pena escolher, comparando-a com os regimes de taxa mensal.
  4. Pergunte se há períodos sem juros ou de carência e se eles estão agrupados com os planos de adiantamento de dinheiro.
  5. Descobrir se um pagamento mensal ou plano de pagamento periódico mais lhe convier. Se suas compras tendem a ser pesado, o plano periódica poderia ser melhor.
  6. Descubra se a taxa ou juros (APR) é fixa ou variável. Se é variável, certifique-se de verificar o intervalo de variação e ir para o fixo, se suas compras tendem a ser moderado.
  7. Veja se o cartão que você quiser optar por é nacionalmente e regionalmente aceitáveis ​​ou vai facilitar as compras apenas em alguma loja ou estado específico.
  8. Confirmar se eles têm pacotes atraentes com determinados níveis de crédito, tais como seguros de viagem e de acidentes, garantias ou garantias, descontos em dinheiro ou cartões de raspar combinados com compras com cartão de crédito.

Dicas:

  • Verifique se o método utilizado para calcular a taxa de juros sobre o montante do crédito emitido. Escolha o que é o mais adequado para suas necessidades, pois ele pode ter um impacto considerável sobre o montante final que é suposto a pagar para liquidar a conta de crédito.
  • Pergunte para um corte na taxa de juros, se você é um usuário regular do cartão e ter sido bastante preciso em reembolsar suas dívidas. Além disso, pedir uma dispensa da taxa anual se você tem uma boa notação de crédito.
  • Leia a cópia fina antes de aplicar, e confirme todas as taxas que são cobradas pela empresa de cartão de crédito em determinadas circunstâncias.
  • Limitar o número de cartões de crédito que você tem, a fim de manter um controlo sobre as despesas desnecessárias e também manter o controle de todas as despesas incorridas com cartões de crédito.

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Que cartão de plástico em sua carteira não é a única coisa flexível sobre o seu crédito – taxa de juros do seu cartão e taxa anual são, também. Ofertas de cartão de crédito variam em todo o tabuleiro. Isso é uma grande notícia para você, como consumidor, porque com um pouco de esforço você pode obter um melhor negócio.

Coisas que você precisa

  •  negotiate-better-credit-800x800
    Cartão de crédito
  • Taxas de crédito atuais
  • Sua pontuação de crédito
  • Número de telefone para o cartão de atendimento ao cliente
  • Hora de fazer uma chamada

 

Instruções

  1. Descubra quais cartões têm taxas mais baixas do que o seu cartão atual. Chame a sua empresa de cartão de crédito e indicam que você está pensando em cancelar sua conta e vai com outro cartão com uma taxa muito mais baixa. Pergunte para uma taxa que corresponde ao outro cartão.
  2. Negociar uma redução em sua taxa anual. Os encargos financeiros não são o único custo de manutenção de um cartão de crédito. A taxa anual pode adicionar até muito mais do que os seus encargos financeiros mensais. Chame a sua empresa de cartão de crédito e negociar duro para reduzir ou mesmo eliminar essa taxa. Mais uma vez, ameaçando encerrar a sua conta normalmente atrai a atenção deles. Não se incomode tentando isto com cartões que são co-branded com as companhias aéreas ou hotéis a oferecer recompensas; esses cartões nunca vai deixar cair a sua taxa.
  3. Ir para um site como o Bankrate.com para comparar as taxas, mas certifique-se de prestar atenção a todos os detalhes do acordo. Observe se há um período de carência e quanto tempo ele é; quanto tempo a taxa introdutória está em vigor; que a taxa de atraso é; se a taxa se aplica a novas compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro ou somente algumas transações; e se a taxa introdutória aumenta automaticamente se o pagamento está atrasado.
  4. Cite seu histórico como um cliente. Se você foi com uma empresa de cartão por um tempo, jogar a sua lealdade. Saiba a sua pontuação FICO (MyFICO.com) para saber se seu rating de crédito é de alto nível ou não. (Veja Como comprar uma hipoteca para mais informações). Se ele está em grande forma, você provavelmente vai ser capaz de garantir uma taxa muito baixa elsewhere– e você deve dizer a sua empresa de cartão de crédito atual que.
  5. Dispor de uma transferência de saldo para o seu novo cartão a partir do seu antigo cartão uma vez que você alinhar uma taxa melhor em outro lugar. Leia a boa impressão sobre as taxas de juro de transferência de saldo: Que muitas vezes pode ser mais elevado do que o interesse em compras.
  6. Fator nas regalias. Muitos cartões que dão benefícios adicionais, como milhas aéreas ou descontos em dinheiro, muitas vezes cobram taxas anuais e têm taxas de juros mais elevadas. Se você usar o seu cartão substancialmente, esses benefícios somam e pode ser mais valioso do que o montante das taxas. Faça as contas para ver se você sair na frente em benefícios.
  7. Se você pagar o seu saldo em qualquer um mês, esqueça taxa de juros e maximizar outros benefícios. Vamos enfrentá-lo, se você não levar um equilíbrio, quem se importa o que a taxa é? Ir para os benefícios adicionais, como milhas, pontos de fidelidade, descontos em dinheiro ou baixa ou nenhuma taxa anual

Dicas:

  • Se você tem um bom histórico com a sua empresa de cartão de crédito, tente perguntar tanto para uma linha de crédito maior e juros mais baixos.
  • Se você está procurando taxas Rockbottom, vá para cartões de teaser que oferecem zero por cento de juros por um período de tempo definido. Esteja ciente, porém, que a taxa só pode aplicar-se a balança de transferências, e ele vai inevitavelmente espiga.
  • Desde que as companhias de cartão de crédito ganhar mais dinheiro fora dos clientes que não pagam seus saldos na íntegra, você pode realmente estar em uma melhor posição negocial se você teve um histórico de pagamentos on-tempo, mas não pagá-lo fora de cada mês

 

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Com crédito fraude correndo solta nos dias de hoje, vale a pena verificar as suas declarações de faturamento a cada mês para erros ou cobranças fraudulentas. Se você encontrar um erro em uma fatura de cartão de crédito, siga estes procedimentos, que refletem as diretrizes da Fair Credit Billing Act.

Contas de cartão de crédito-

  1. Escreva para o credor para informá-la do erro no prazo de 60 dias do recebimento da fatura. original_95Inclua seu nome, endereço, número de conta e as cópias dos recibos ou documentação de vendas relevantes.
  2. Faça uma cópia da carta para seus arquivos e enviá-lo via correio certificado para o departamento de investigações de faturamento. Pedir um recibo de devolução dos correios assim que você tem a prova de que o credor recebeu sua carta.
  3. Pagar o valor indiscutível acrescido dos juros para o valor incontroverso.
  4. Espere o credor quer corrigir o erro ou responder à sua carta no prazo de 30 dias. O credor deve resolver no prazo de dois ciclos de faturamento (ou 90 dias) de receber sua carta.
  5. Entenda que o credor não pode tomar medidas legais contra você, ameaçar a sua notação de crédito ou relatar sua conta como inadimplente, enquanto o erro está em disputa. O credor pode relatar às agências de notação de crédito que você está disputando um projeto de lei.
  6. Se o credor concorda que foi um erro, ele deve informá-lo por escrito e inverter os encargos relacionados com o erro, incluindo quaisquer encargos financeiros e taxas atrasadas.
  7. Se o credor decidir não houve erro, deve informá-lo de que a decisão por escrito e dizer-lhe o quanto você deve e por quê. Você vai ter que pagar quaisquer encargos financeiros que tenham acumulado durante a disputa.
  8. Se você quiser continuar disputando a carga, escreva para o credor no prazo de 10 dias. Pergunte a ele para lhe enviar a documentação que suporta a decisão, incluindo um recibo de vendas do fornecedor original. O credor é permitido para começar os procedimentos de coleta. Ele pode denunciá-lo às agências de crédito, mas deve indicar que você está disputando o pedido e deve deixá-lo saber que você está relatando.
  9. Se o credor não cumprir o Fair Credit Billing Act, você não precisa pagar o montante controvertido. Você também pode processar o credor para violar a lei.

Outras contas

  1. Apontar o erro para a festa de faturamento – digamos, um comerciante ou empresário – e pedir o faturamento para corrigi-lo. Fornecer uma cópia de uma cotação de preços ou acordo, se houver.
  2. Se o faturamento recusa-se a corrigir o erro, coloque o pedido por escrito e enviá-lo ao proprietário do negócio ou gerente via correio certificado. Mantenha uma cópia para os seus arquivos.
  3. Se o faturamento ainda se recusa a corrigir o erro, apresentar uma queixa com o Better Business Bureau (www.bbb.org), que irá ajudá-lo a resolver a disputa. Fornecimento de documentação de seus esforços para corrigir o erro. O Better Business Bureau não vai lidar com disputas de preços a menos que envolvam deturpação pelo vendedor.
  4. Se o faturamento pertence a uma aliança ou união, apresentar uma queixa junto daquela organização também. Certifique-se de incluir o número de membros do faturamento quando você arquiva a denúncia.

Dicas:

  • O Fair Credit Billing Act não cobre as disputas sobre o preço dos bens ou serviços a menos que aplicar certas restrições. Consultar a Comissão Federal do Comércio.
  • Guardar os recibos de cartão de crédito assim que você tem a evidência do valor que você concordou em pagar.
  • Quando você faz uma reclamação, lembrar o credor ou o vendedor que você é um bom cliente. Muitas empresas vão escrever off disputas sob $ 50 para manter boas relações com os clientes.
  • Para compras de uma só vez, como os serviços prestados por um carpinteiro ou mecânico, sempre obter uma cotação discriminada por escrito antes do início de qualquer trabalho, para evitar futuras disputas sobre o projeto de lei.


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Em algum momento, todos experimentam problemas financeiros. Se você é incapaz de pagar suas contas, você não tem que submeter-se a meses de assédio do credor. Siga estes passos para assumir o comando de uma situação dificil. Não se deixe sentir-se oprimido!

assos para a Manipulação de Credores quando você sabe que não pode pagar suas contas

  1. Determinar a extensão de sua dívida. Solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito credorescom um dos muitos sites de monitoramento de crédito on-line. Depois de ter seu relatório de crédito, fazer uma lista de suas dívidas, incluindo mínimos mensais e balanços totais.
  2. Determinar o quanto você pode dar ao luxo de pagar aos seus credores cada mês. Subtrair da sua renda mensal suas despesas habituais. Incluir habitação, serviços públicos, transporte, alimentação e seguros. Com tudo o que lhe resta começar a pagar sua dívida não garantida.
  3. Entrar em contato com seus credores para explicar a situação. Veja se você pode concordar com um acordo de pagamento que faz todo mundo feliz. Eles podem encaminhá-lo para alguém que possa lhe oferecer uma solução para o seu problema de dívida.
  4. Investigação suas opções online. Existem várias soluções de dívida que você deve explorar, incluindo a liquidação da dívida ea consolidação de débito. Procure por artigos que contêm os prós e contras de cada solução de dívida. Veja quais as opções de trabalhar para a sua situação. Lembre-se, esses sites podem ajudá-lo somente se você tem pelo menos algum dinheiro para pagar a sua dívida.
  5. Escreva uma carta aos seus credores. Se você sabe que não pode pagar suas contas e não sabe quando você pode, explicar sua situação aos seus credores. Em sua carta, diga-lhes que você não quer ser chamado em casa ou no trabalho. Diga-lhes que você não quer que nenhum de seus parentes ou referências contactados quer. Isso vai evitar que essas chamadas de assédio.

Dicas:

  • Pesquisa opções de solução da dívida com cuidado online. Certifique-se de qualificar-se para a opção de solução da dívida que você encontrar. Combinar seu orçamento com o valor que a solução da dívida requer.
  • Escrever um “Do Not Call” ?? carta aos seus credores. Isso irá protegê-lo legalmente de assédio telefonemas.
  • As leis da bancarrota mudaram. Agora, é muito mais difícil para se qualificar.
  • Para grande informação do consumidor, visite NEDAP em Eles têm amostra “Do Not Call” letras você pode enviar para seus credores. Dívida dói seu rating de crédito.
  • Não pagando suas contas vai diminuir o seu rating de crédito.
  • Soluções de dívida utilizando também pode reduzir seu rating de crédito.

 

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Um cartão de crédito é um cartão que é emitido por bancos e outras instituições financeiras, comerciantes e cadeias de lojas e permite que uma pessoa para fazer compras de bens e serviços de consumo a crédito. Na verdade, ele tem crescido a ser o modo mais moderna de pagamento nos Estados Unidos e levou a um impulso considerável nos níveis de consumismo. Existem vários tipos de cartões de crédito para escolher e várias coisas tem que ser mantido em mente ao escolher um que é certo para você.

Instruções

  1. cartão-de-credito2Saiba que vários tipos de cartões de crédito estão disponíveis. Existem cartões de viagem e entretenimento, tais como cartão Diners Club, cartões de crédito de bancos como o Citibank e Standard Chartered e um cartão de lojas de varejo como a Macy e Mobil. Comparar as suas características antes de escolher um.
  2. Pense em como você irá utilizar o seu cartão de crédito. Se você é às vezes apertado no saldo bancário e pode não ser capaz de pagar suas contas de cartão de crédito em pleno cada mês, mas em vez pagando apenas valor mínimo, você vai querer escolher um cartão com uma baixa taxa de juros. Se você pretende usar seu cartão para obter avanços de dinheiro, escolha um cartão com uma menor taxa de juros, bem como taxas mais baixas sobre adiantamentos em dinheiro.
  3. Verifique a TAEG (taxa anual) ea taxa periódica para compras, adiantamento em dinheiro e saldo transferências. Ver se ou não a TAEG vale a pena escolher, comparando-a com os regimes de taxa mensal.
  4. Pergunte se há períodos sem juros ou de carência e se eles estão agrupados com os planos de adiantamento de dinheiro.
  5. Descobrir se um pagamento mensal ou plano de pagamento periódico mais lhe convier. Se suas compras tendem a ser pesado, o plano periódica poderia ser melhor.
  6. Descubra se a taxa ou juros (APR) é fixa ou variável. Se é variável, certifique-se de verificar o intervalo de variação e ir para o fixo, se suas compras tendem a ser moderado.
  7. Veja se o cartão que você quiser optar por é nacionalmente e regionalmente aceitáveis ​​ou vai facilitar as compras apenas em alguma loja ou estado específico.
  8. Confirmar se eles têm pacotes atraentes com determinados níveis de crédito, tais como seguros de viagem e de acidentes, garantias ou garantias, descontos em dinheiro ou cartões de raspar combinados com compras com cartão de crédito.

 

Dicas:

  • Verifique se o método utilizado para calcular a taxa de juros sobre o montante do crédito emitido. Escolha o que é o mais adequado para suas necessidades, pois ele pode ter um impacto considerável sobre o montante final que é suposto a pagar para liquidar a conta de crédito.
  • Pergunte para um corte na taxa de juros, se você é um usuário regular do cartão e ter sido bastante preciso em reembolsar suas dívidas. Além disso, pedir uma dispensa da taxa anual se você tem uma boa notação de crédito.
  • Leia a cópia fina antes de aplicar, e confirme todas as taxas que são cobradas pela empresa de cartão de crédito em determinadas circunstâncias.
  • Limitar o número de cartões de crédito que você tem, a fim de manter um controlo sobre as despesas desnecessárias e também manter o controle de todas as despesas incorridas com cartões de crédito.

 

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Coisas que você precisacartao-de-credito

  • Cartões de crédito
  •  Organização pessoal

Instruções

  1. Registar a parte traseira de um novo cartão de crédito imediatamente após a sua recepção.
  2. Não dê o seu número de conta por telefone a menos que você iniciou a chamada.
  3. Decore o seu número de identificação pessoal (PIN), se possível. Se você tem que anotá-la, não escrevê-lo no próprio cartão ou deixe-o em sua bolsa ou carteira.
  4. Nunca deixe seus cartões autônoma. Seja especialmente cuidadoso em academias, no trabalho e durante as compras. Além disso, não colocar seus cartões de crédito no porta-luvas do seu carro. Um alarmante proporção de todos os roubos de cartão de crédito são de porta-luvas do carro.
  5. Use seu cartão só para si. Não emprestar o cartão para parentes ou amigos.
  6. Verifique sempre o seu cartão quando você recebe de volta em uma loja ou restaurante. É fácil para você esquecer seu cartão quando você estiver com pressa, e é fácil para garçons ou vendedores para dar-lhe o cartão errado quando eles estão com pressa.
  7. Faça uma lista abrangente de todos os seus cartões e os respectivos números. Inclua as datas de vencimento e os números de telefone para chamar se houver um problema. Mantenha a lista em um lugar seguro (não sua carteira ou bolsa).
  8. Sempre leve seus deslizamentos de carga e destruir quaisquer carbonos.
  9. Verifique se o seu extrato mensal e combinar todos os encargos para os seus recibos. Se houver alguma discrepância, chamar a empresa de cartão de crédito imediatamente.
  10. Antes de jogar fora qualquer e-mail ou outros documentos que contêm números de informação e / ou conta pessoal, fragmento ou rasgá-los.

Dicas:

  • Se você relatar um cartão roubado dentro de 48 horas depois de perceber que está faltando, você é responsável por apenas US $ 50 não importa o quanto o ladrão gasta com o seu cartão e seu nome. Verifique com seu banco sobre a responsabilidade se você tiver um cartão de débito.
  • Se você suspeitar que alguém tem usado seu cartão de crédito para abrir uma conta em seu nome, entre em contato com uma das principais agências de crédito (Equifax, TransUnion ou Experian) e ter colocado um alerta de fraude em seu arquivo. Se você fizer isso, novos pedidos de crédito terão de ser confirmados por você por telefone.

 

 

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Bad crédito pode tornar inelegível para obter as melhores cartões de crédito – aqueles que oferecem preços baixos, limites elevados e benefícios invejáveis, como dinheiro de volta, milhas aéreas ou pontos de recompensa. Mas mesmo se você tem mau crédito, é possível obter um cartão de crédito e começar a construir ou, em muitos casos, a reconstrução, o seu crédito.

Por mais tentador que possa ser a fazê-lo, não ir direto para o processo de pedido de cartão de crédito; se você fizer isso, você estará tomando-se ainda mais longe de seu objetivo de ser aprovado, não mais perto. Cada vez que você aplica para um cartão de crédito pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito, para que você não deseja aplicar a menos que e até que você esteja bastante confiante de que você vai ser aprovado.

Ehow perguntou Jodi Furman do premiado blog, LiveFabuLESS.com (link abaixo) para fornecer leitores com um roteiro para a obtenção de um cartão de crédito com crédito ruim.

Furman tem ensinado milhões de leitores de forma moderna e factível para viver uma vida de luxo sem o preço através de seu blog e TV aparências. Ela tem um MBA da Columbia Business School e é uma mãe casada, com três filhos jovens e dois cães e dois gatos.

Passo 1: Get Educated

cartao-de-creditoO que é uma pontuação de crédito? A pontuação de crédito é um número de três dígitos entre 300 e 850 derivada de uma análise do seu relatório de crédito. As pontuações mais baixas indicam maior risco, resultando em um declínio tanto de credores ou termos muito menos favoráveis.

Você tem três contagens de crédito, um de cada uma das três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. A fórmula exata usada para calcular sua pontuação não é divulgado, mas os cinco fatores que determinam sua pontuação são: histórico de pagamento (35 por cento), valores devidos (30 por cento), comprimento de histórico de crédito (15 por cento), novo crédito (10 por cento ) e os tipos de crédito utilizado (10 por cento).

Passo 2: Verifique sua pontuação de crédito

Quando você verificar a sua pontuação de crédito próprio, é considerado um “inquérito macio”, o que não afeta negativamente a sua pontuação. Quando um credor verifica seu crédito, ele é considerado um inquérito duro, o que faz diminuir sua pontuação. Verificando o seu próprio crédito, também lhe dá uma oportunidade para identificar e contestar quaisquer inexactidões que você encontrar.

Não há caminho livre para receber a sua pontuação de crédito real. Todos esses lugares “pontuação de crédito livre” apenas fornecem estimativas, também chamados de pontuação educacionais.

Você pode verificar todas as três pontuações ao Experian por US $ 40.

Sua pontuação pode variar de um bureau para a próxima, porque eles podem ter informações diferentes um do outro, e cada um deles usa modelos de scoring proprietários.

Você pode conferir suas pontuações educacionais gratuitamente a partir de cada uma das agências de crédito relatórios. Novamente, essas são apenas estimativas, e não contagens reais, mas são ainda vale a pena uma vez que vai prestar aconselhamento gratuito que irá ajudá-lo a melhorar sua pontuação.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez a cada 12 meses ou depois de você ter sido recusado crédito. Os relatórios de crédito contêm todas as informações que é usado para calcular, mas não contêm sua pontuação de crédito.

Passo 3: Faça alguma Housekeeping

Reveja todas as secções sobre cada um de seus três relatórios de crédito. Caso haja quaisquer imprecisões, você deve disputar a informação; o bureau de crédito deve responder no prazo de 30 a 45 dias. Se ele concorda que a informação é imprecisa ou deve deixar de responder, as informações serão removidas. Você também pode adicionar um curto – 100 palavras ou menos – declaração no seu relatório de crédito, onde pode explicar todas as questões que podem ter contribuído para o seu histórico de crédito.

Passo 4: Faça alguma renovação

Uma possível solução rápida é pedir a um amigo ou membro da família mais dignos de crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito mais antiga. Ele não tem que dar acesso ao cartão de reais, ele só precisa adicioná-lo como um usuário autorizado à conta. Se o fizer, pode realizar duas coisas: Ele pode emprestar sua melhor história e marcar para você, desde que a conta é sempre pagas a tempo, e pode aumentar a idade média de suas contas. Você também pode tirar um pequeno empréstimo pessoal de um banco e pagá-lo na íntegra, o que demonstra sua credibilidade. Não feche as contas, mesmo aqueles que você não usa, uma vez que irá reduzir a sua pontuação.

Passo 5: Tipos de Cartão de Crédito

Inseguro: geralmente reservada para aqueles com pontuação de crédito acima de 650; eles não requerem um depósito.

Seguro: A maioria vai ser aprovado para este tipo de cartão, mas você deve vir acima com um depósito como garantia, que será realizada pela empresa emissora do cartão de crédito de “assegurar” o cartão. Você vai ter o seu depósito de volta na íntegra quando você encerrar a sua conta em boa posição.

Pré-pago: Você transferir dinheiro para um cartão, que você pode então usar-se como um cartão de crédito.

Antes de se inscrever para um cartão, preste muita atenção às taxas e encargos de taxa de juro e garantir que os relatórios de cartão para as agências de crédito.

Passo 6: solicitar cartões de crédito

Felizmente, há uma série de bons cartões de crédito projetados para aqueles com crédito menos do que estelar. Em primeiro lugar, começar com o seu banco ou cooperativa de crédito, uma vez que estas entidades poderia ser mais dispostos a trabalhar com você. Certifique-se de trazer a sua pontuação e relatórios com você. Mostre-lhes os relatórios e pedir que eles não puxar o seu crédito, a menos que eles possam verificar se você, com base nas informações em seu relatório de crédito, são susceptíveis de ser aprovado. Se eles não dizem, então agradecê-los e ir embora.

Se a sua pontuação está abaixo de 650, é improvável que você se qualificar para cartões inseguros, e você pode querer ir direto para um cartão de seguro, em vez. Você vai ter que colocar um depósito para baixo para garantir a sua linha de crédito em um cartão de seguro, geralmente igual ao seu limite de crédito. Se você está diminuiu para um cartão de seguro, o que é raro, mas acontece, então considerar cartões pré-pagos, mas apenas considerar aqueles que relatam às agências de crédito.

Como você demonstrar que você pode lidar com crédito de forma responsável, sua pontuação de crédito e relatório irá melhorar – e, em seguida, você pode atualizar a partir de um pré-pago para um cartão de seguro, a partir de um cartão de seguro para um cartão sem garantia e de um cartão sem garantia básica para um que tem taxas favoráveis, taxas e até mesmo regalias, como dinheiro de volta.