Contagens de crédito

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Você tem que saber como interpretar uma contagem de crédito para entender seu significado. Além de olhar para a pontuação numérica, você deve rever o relatório de crédito para ter uma idéia de alguém histórico de crédito.
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Compreender uma pontuação de crédito

  • Verifique a pontuação real de crédito numérica. Se você está olhando para uma pontuação acima de 750, você pode classificar essa pessoa como um excelente risco de crédito. Se o placar está em 650, a pessoa é um risco de crédito pobres. 720 é uma pontuação média.
  • Vá ao longo da seção de problemas potenciais do relatório de crédito. Todas as contas pendentes ou inadimplentes serão listadas aqui, bem como as questões do passado, como foreclosures e falências.
  • Observe o número de contas em boa situação. Se este indivíduo mantém todas as suas contas pagas e até à data, você pode assumir que eles vão fazer o mesmo com a sua conta.
  • Olhe através da história dos saldos das contas, caso seja fornecido. Esta lista vai lhe dar uma idéia geral de como esta pessoa tem acompanhado os seus pagamentos no passado e oferecem uma visão mais ampla de sua história de crédito do que apenas sua lista de contas em boa situação.
  • Conte quantos inquéritos recentes foram feitas no relatório de crédito da pessoa. Um número alto pode significar que eles estão tentando abrir novas linhas de crédito e pode ter sido recusado por alguns credores.
  • Considere o quadro geral antes de tomar decisões sobre esta pessoa. Você pode precisar de pedir que a pessoa em questão para obter mais informações para entender toda a imagem do seu histórico de crédito.

Dicas:

  • Nem todas as informações de crédito serão listados em todas as verificações de crédito. Informações diferentes podem ser relatados para cada uma das três agências de crédito principais.
  • Uma pessoa pode ter quantidades significativas de dívida, mas se ele ou ela tem a receita para cobrir essa dívida, ele pode não ser um problema.
  • Os relatórios de crédito podem incluir imprecisões. Se você encontrar algo aparentemente fora do lugar, perguntar se essa informação está incorreta.
  • Planos de reembolso de dívidas e outros métodos de consolidação da dívida não pode ser notado em uma verificação de crédito.

 

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A maioria dos credores – cerca de 90 por cento de acordo com a Fair Isaac Corporation – usar o modelo de pontuação FICO na tomada de decisões de crédito. Há três maneiras de obter uma pontuação FICO real ou estimado, nenhum dos quais envolve a responder a “livre” pontuação de crédito oferece em sites de finanças pessoais. Você pode obter uma pontuação livre se o seu credor ou de cartão de crédito companhia participa da FICO Open Access programa, você pode comprá-lo, ou você pode usar o estimador de pontuação myFICO.

FICO programa Open Access

credito-academiaO Fair Credit Reporting Act torna mais fácil para obter uma cópia de seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses a partir de cada uma das três agências de crédito. No entanto, relatórios de crédito não incluem sua pontuação de crédito por padrão, ea lei não exige relatórios agências para fornecer a sua pontuação de crédito.

Para remediar esta situação, a Fair Isaac Corporation iniciou o programa FICO Open Access em novembro de 2013. O programa oferece às empresas de cartões de crédito e os credores a oportunidade de dar aos clientes as suas pontuações FICO gratuitamente. Incluindo o Bank of America, JP Morgan Chase, Ally Bank, Discover, Barclays Bank, First National Bank of Omaha e Sallie Mae – – A partir de janeiro de 2015, as empresas participantes fornecer FICO livre a alguns ou a todos os seus clientes.

A compra de uma pontuação de FICO

A maneira tradicional de obter uma pontuação FICO é comprá-lo em combinação com uma cópia do seu relatório de crédito. Por exemplo, FICO e Experian oferecem a opção de comprar uma cópia de seu relatório de crédito de uma ou todas as três agências, Equifax oferece uma FICO oficial marcar apenas em combinação com um relatório de crédito Equifax e TransUnion oferece uma versão proprietária de uma pontuação FICO como parte de um programa de adesão de monitoramento de crédito.

A Estimativa Ferramenta FICO

Se você não precisa de sua pontuação actual, o estimador de FICO é uma ferramenta gratuita que pode ajudá-lo a avaliar a sua pontuação. A ferramenta pede 10 perguntas sobre cartão de crédito e saldos de empréstimos, histórico de pagamentos e eventos de crédito negativas, como julgamentos e despejos. O resultado é uma gama de 50 pontos em que sua pontuação FICO provável cai.

 

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A maioria dos credores – cerca de 90 por cento de acordo com a Fair Isaac Corporation – usar o modelo de pontuação FICO na tomada de decisões de crédito. Há três maneiras de obter uma pontuação FICO real ou estimado, nenhum dos quais envolve a responder a “livre” pontuação de crédito oferece em sites de finanças pessoais. Você pode obter uma pontuação livre se o seu credor ou de cartão de crédito companhia participa da FICO Open Access programa, você pode comprá-lo, ou você pode usar o estimador de pontuação myFICO.

FICO programa Open Access

img-encontre-seu-credito-credito-pessoalO Fair Credit Reporting Act torna mais fácil para obter uma cópia de seu relatório de crédito uma vez a cada 12 meses a partir de cada uma das três agências de crédito. No entanto, relatórios de crédito não incluem sua pontuação de crédito por padrão, ea lei não exige relatórios agências para fornecer a sua pontuação de crédito.

Para remediar esta situação, a Fair Isaac Corporation iniciou o programa FICO Open Access em novembro de 2013. O programa oferece às empresas de cartões de crédito e os credores a oportunidade de dar aos clientes as suas pontuações FICO gratuitamente. Incluindo o Bank of America, JP Morgan Chase, Ally Bank, Discover, Barclays Bank, First National Bank of Omaha e Sallie Mae – – A partir de janeiro de 2015, as empresas participantes fornecer FICO livre a alguns ou a todos os seus clientes.

A compra de uma pontuação de FICO

A maneira tradicional de obter uma pontuação FICO é comprá-lo em combinação com uma cópia do seu relatório de crédito. Por exemplo, FICO e Experian oferecem a opção de comprar uma cópia de seu relatório de crédito de uma ou todas as três agências, Equifax oferece uma FICO oficial marcar apenas em combinação com um relatório de crédito Equifax e TransUnion oferece uma versão proprietária de uma pontuação FICO como parte de um programa de adesão de monitoramento de crédito.

A Estimativa Ferramenta FICO

Se você não precisa de sua pontuação actual, o estimador de FICO é uma ferramenta gratuita que pode ajudá-lo a avaliar a sua pontuação. A ferramenta pede 10 perguntas sobre cartão de crédito e saldos de empréstimos, histórico de pagamentos e eventos de crédito negativas, como julgamentos e despejos. O resultado é uma gama de 50 pontos em que sua pontuação FICO provável cai.

 

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Como compreender a sua pontuação de crédito ou ler o seu relatório de crédito? A maioria das pessoas não entendem o que sua pontuação de crédito é, ou o que significa. No entanto, é muito simples quando você conhece os fatos básicos delineados no artigo.

 

Você vai encontrar muitas outras ligações úteis nesta página também

Coisas que você precisa

  • Seu relatório de crédito
  • Sua pontuação de crédito a partir de seu relatório de crédito

Maquininha

Instruções

  1. Existem três principais agências de relatório de crédito / bureaus: Equifax, Experian, e TransUnion. Você precisa primeiro descobrir o que eles estão relatando pontuação.
  2. Depois de conseguir o seu relatório, você verá uma nota em algum lugar entre 300 sendo o mais baixo e 850, que é o mais alto.
  3. Sua pontuação de crédito ou às vezes referido como o seu FICO pontuação. Esse número mostra quão provável é que você vai pagar um empréstimo no tempo de acordo com algoritmos criados por agências de crédito.
  4. Crédito pontuação de 680-700 e acima são geralmente considerados bons. Dezenas de 700-760 normalmente você irá obter melhores taxas sobre grandes empréstimos. Pontuação de 760 e acima são considerados os melhores riscos de crédito.
  5. Sob o ato justo e Operações de Crédito Accurate, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório anual de crédito. Para obter mais informações, visite ou ligue para 877-322-8228 www.annualcreditreport.com.
  6. Uma vez que você conhece sua pontuação, você pode seguir estas dicas de myFICO para melhorar a sua classificação:
    • Pague suas contas em dia. Pagamentos em atraso pode ter um grande impacto negativo sobre a sua pontuação e quanto mais você pagar suas contas no tempo, a sua melhor pontuação. Por exemplo, alguém com uma classificação de crédito média de 707 pode aumentar sua pontuação em até 20 pontos por pagar todas as suas contas em dia durante um mês.
    • Mantenha saldos baixo em cartões de crédito. Elevada dívida pendente pode afetar sua pontuação. Estourar o limite de seus cartões de crédito pode diminuir sua pontuação média em até 70 pontos.
    • Não abra uma série de novos cartões de crédito que você não precisa. Novas contas irá baixar a sua idade conta média, o que realmente pode diminuir sua pontuação em até 10 pontos.
    • Têm cartões de crédito – mas gerenciá-los de forma responsável. Em geral, ter cartões de crédito e empréstimos a prestações (e fazendo pagamentos atempados) irá aumentar a sua pontuação. Alguém com nenhum cartão de crédito, por exemplo, tende a ser maior risco do que alguém que conseguiu cartões de crédito de forma responsável.

 

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Como compreender a sua pontuação de crédito ou ler o seu relatório de crédito? A maioria das pessoas não entendem o que sua pontuação de crédito é, ou o que significa. No entanto, é muito simples quando você conhece os fatos básicos delineados no artigo.

 

Você vai encontrar muitas outras ligações úteis nesta página também.

 

Coisas que você precisa

  • Seu relatório de crédito
  • Sua pontuação de crédito a partir de seu relatório de crédito

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Instruções

  1. Existem três principais agências de relatório de crédito / bureaus: Equifax, Experian, e TransUnion. Você precisa primeiro descobrir o que eles estão relatando pontuação.
  2. Depois de conseguir o seu relatório, você verá uma nota em algum lugar entre 300 sendo o mais baixo e 850, que é o mais alto.
  3. Sua pontuação de crédito ou às vezes referido como o seu FICO pontuação. Esse número mostra quão provável é que você vai pagar um empréstimo no tempo de acordo com algoritmos criados por agências de crédito.
  4. Crédito pontuação de 680-700 e acima são geralmente considerados bons. Dezenas de 700-760 normalmente você irá obter melhores taxas sobre grandes empréstimos. Pontuação de 760 e acima são considerados os melhores riscos de crédito.
  5. Sob o ato justo e Operações de Crédito Accurate, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório anual de crédito. Para obter mais informações, visite ou ligue para 877-322-8228 www.annualcreditreport.com.
  6. Uma vez que você conhece sua pontuação, você pode seguir estas dicas de myFICO para melhorar a sua classificação:
    • Pague suas contas em dia. Pagamentos em atraso pode ter um grande impacto negativo sobre a sua pontuação e quanto mais você pagar suas contas no tempo, a sua melhor pontuação. Por exemplo, alguém com uma classificação de crédito média de 707 pode aumentar sua pontuação em até 20 pontos por pagar todas as suas contas em dia durante um mês.
    • Mantenha saldos baixo em cartões de crédito. Elevada dívida pendente pode afetar sua pontuação. Estourar o limite de seus cartões de crédito pode diminuir sua pontuação média em até 70 pontos.
    • Não abra uma série de novos cartões de crédito que você não precisa. Novas contas irá baixar a sua idade conta média, o que realmente pode diminuir sua pontuação em até 10 pontos.
    • Têm cartões de crédito – mas gerenciá-los de forma responsável. Em geral, ter cartões de crédito e empréstimos a prestações (e fazendo pagamentos atempados) irá aumentar a sua pontuação. Alguém com nenhum cartão de crédito, por exemplo, tende a ser maior risco do que alguém que conseguiu cartões de crédito de forma responsável.

 

Dicas:

  • Mantenha você pontuação de crédito tão alto quanto você pode para contanto que você puder antes de aplicar para um novo empréstimo.
  • Saiba como melhorar sua pontuação de crédito.
  • Não tome sua pontuação de crédito de ânimo leve. Fazer isso pode custar-lhe um monte de dinheiro no pagamento excessivamente altas taxas de juros.

 

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Sua pontuação de crédito pode poupar-lhe dinheiro ou custar-lhe dinheiro, ele pode impedi-lo de conseguir um emprego, e evitar que você fique seguro. Vale a pena entender o que você pode fazer para torná-lo o melhor que pode ser.

 

Coisas que você precisa

  • Uma cópia do seu relatório de crédito recente, você pode obter um relatório gratuito através annualcreditreport.com ou livre de financiadores de hipotecas.

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Instruções

  1. 30% de sua pontuação de crédito é atribuído aos saldos credores.

    Mantenha o seu saldo existente em ou abaixo de 45% do seu limite disponível no cartão.

    Portanto, é importante que todos os credores denunciar o crédito disponível – ou o limite de alta em seu relatório de crédito – ou que prejudica a sua pontuação. Portanto, obter o crédito para adicionar o limite para o seu relatório, ou não fazer negócios com eles.

  2. 35% de sua pontuação é feita a partir de seu histórico de pagamento real.
    Faça o que fizer, faça o seu pagamento no prazo de 30 dias a contar da data de vencimento.

    Apenas 30 + lates dia irá aparecer em seu relatório de crédito

  3. 15% de sua pontuação é baseado na história de crédito.

    Por isso, é importante não fechar suas contas de crédito que foram abertas por um longo tempo com uma boa classificação.

    Mais Histórico de crédito equivale a uma pontuação mais elevada.

  4. Mantenha uma boa mistura de suas contas.
    Uma boa mistura seria composto por 3-5 cartões de crédito, uma parcela do empréstimo (automático), um rating de crédito hipotecário.

    Também Inquires impactar sua pontuação em 10% – cada pergunta pode afetar sua pontuação de 5 pontos.

Dicas:

  • Passos a tomar para aumentar sua pontuação de crédito por 100 pontos.
  • 1. Pagamento contas vencidas
  • 2. Livrar-se dos atrasos de pagamento
  • 3. Ter limites de crédito aumentou em elevados empréstimos de balanço
  • 4. Se você precisar de mais crédito, tornar-se um usuário autorizado em uma conta de membro da família
  • 5.Do não fechar as contas abertas, mantê-los ativos.
  • Ao se aplicar para um empréstimo não pagar coleções ou julgamentos durante o processo de empréstimo, ele vai reduzir a sua pontuação de crédito. não fazer qualquer pergunta ou abrir novas contas quando aplicar para um empréstimo.

 

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Sua pontuação de crédito é composta de uma série de fatores relacionados ao seu histórico de crédito. A forma exata que o seu FICO pontuação é calculada é um segredo – é conhecimento proprietário da Fair Isaac Corporation. No entanto, se você analisar o seu histórico de crédito você pode obter uma boa idéia de por que sua pontuação de crédito está em um determinado intervalo.

Coisas que você precisacredito-pessoalmente

  • Relatório de crédito

 

Instruções

  1. Tome cuidado para analisar a seção de problemas em potencial em seu relatório de crédito.
    Estas são as questões que podem puxar para baixo de 30 por cento de sua pontuação FICO muito facilmente. Problemas potenciais podem incluir falências, dívidas que foram dadas para as agências de cobranças e outras contas inadimplentes.
  2. Observe suas contas em boa situação. Se as empresas detentoras dessas contas relataram seus saldos atuais, esta seção é cerca de 30 por cento de sua pontuação FICO – a 30 por cento com base em sua dívida. Dívida não é necessariamente ruim. A dívida é considerada em termos de sua capacidade de pagá-lo e como crédito quanto você ainda tem disponível.
  3. Verifique sobre seu histórico de saldos de contas. Esta seção, combinado com a seção de problemas potencial torna-se tanto quanto 35 por cento de sua pontuação FICO porque diz credores sobre o seu histórico de pagamentos.
  4. Atravesse os pedidos constantes para o seu histórico de crédito. Esta informação pode afetar até 10 por cento de sua pontuação FICO, porque seus pedidos de novo crédito pode reduzir a sua pontuação. No entanto, apenas os inquéritos que você solicitados por pedir o crédito deve ser fornecida como parte de seu relatório de crédito para novos credores.
  5. Pense em como o seu histórico de crédito contribui para a sua pontuação de crédito. Se você tem um histórico de pagar o seu crédito no tempo, limitando os seus problemas e não abusar de seu crédito, você terá uma muito forte pontuação de crédito.

Dicas:

  • Há três agências principais do relatório de crédito que irá fornecer-lhe uma cópia do seu relatório de crédito uma vez por ano: Equifax, Experian e TransUnion.
  • Seu relatório de crédito pode ser diferente entre as agências, porque nem todos os credores se reportará a cada agência.
  • FICO pontuações variam de 300 a 850. A pontuação FICO em meados dos 700s alta ou baixa 800s seria considerada alta. Uma pontuação abaixo de meados dos 600s seria considerado baixo.
  • Se você achar que quando você analisar o seu relatório de crédito sua pontuação de crédito deve ser maior, você pode registrar uma disputa com a agência de informações de quaisquer problemas específicos.

 

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As informações contidas no seu relatório de crédito constitui a base para a sua pontuação de crédito. Por sua vez, desempenha um grande papel na forma como os credores decidir se deve arriscar concessão de crédito a você ou não, bem como a quantidade de juros que você vai pagar se eles fazem. Qualquer erro em seu relatório de crédito pode afetar sua pontuação, mas pode ser corrigido se você é pró-ativa e passar pelo processo necessário.

Verificação de Erros

  • cartao-de-creditoVocê tem direito a um livre relatório de crédito por ano a partir de cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian e Trans União. Você pode obter todos os três relatórios de crédito, ao mesmo tempo, ou solicitar um de cada uma das agências cada quatro meses para que você possa verificar no local o seu relatório de crédito ao longo do ano. De qualquer maneira, encomendar o seu livre relatórios de annualcreditreport.com. Reveja cada relatório de crédito com cuidado. Não assuma se é o correto tudo o que eles estão corretos, como os relatórios não podem conter a mesma informação.

O processo de disputa

  • O primeiro passo no sentido de obter um erro corrigido é a disputá-lo com o bureau de crédito. Você pode registrar uma disputa pelo correio ou online, mas incluir o máximo de documentação de apoio, como você pode fazer o backup que você diz, como cheques cancelados que mostram pagamentos. Envie sua disputa com o bureau de crédito que tem o erro. A Agência de Proteção Financeira do Consumidor também recomenda que você enviar o seu diferendo a cada credor relatando informações incorretas.

 

O que para o Mail

  • Envie sua disputa com o bureau de crédito via correio certificado. Inclua seu nome completo e endereço, seu número de telefone, o número da conta para a conta em disputa. Inclua o número de confirmação para o relatório, se disponível. Também incluir o seu número de segurança social e data de nascimento, juntamente com uma cópia da página de relatório de crédito que contém o erro com que a seção circulou. Nunca envie os documentos originais; enviar cópias e manter os originais em seus arquivos.

 

Como os resultados

  • O bureau de crédito tem de 30 a 45 dias para investigar suas reivindicações e para responder, a menos que eles sentem que você está entrando com um relatório frívola. No entanto, pode levar até 90 dias para ver os resultados no seu relatório de crédito. Você deverá receber uma cópia do seu relatório corrigido uma vez que o processo é concluído. Se você não fizer isso, verifique com o departamento de crédito e solicitar um. Visualizando seu relatório atualizado é a única maneira de ter certeza de que os erros em seu relatório foram removidos.

 

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Algumas pessoas pensam erradamente que para construir um bom histórico de crédito, eles têm que começar pela abertura de várias contas de e indo às compras. Mas é maneira mais sutil do que isso. Há muitas ações que você pode tomar para construir o seu crédito – o ser mais importante para pagar suas contas em dia, cada vez. Outras ações podem ser surpreendente, mas eles também são surpreendentemente fácil.

cartao-de-creditoConstruir um histórico de crédito leva tempo. Uma história de pagamentos on-tempo e uso responsável e criterioso de crédito irá resultar em um sólido histórico de crédito e favorável – que lhe permite pagar as taxas mais baixas, têm a maioria dos perks e incorrer em taxas mínima ou nenhuma.

Para detalhes, Ehow perguntou Jodi Furman do blog premiado, LiveFabuLESS.com (link abaixo) para fornecer leitores com maneiras de construir um bom histórico de crédito.

Furman tem ensinado milhões de leitores de forma moderna e factível para viver uma vida de luxo sem o preço através de seu blog e TV aparências. Ela tem um MBA da Columbia Business School e é uma mãe casada, com três filhos jovens e dois cães e dois gatos.

Get Educated

A pontuação de crédito é um número de três dígitos, entre 300 e 850, derivado de uma análise do seu relatório de crédito. As pontuações mais baixas indicam maior risco, resultando em um declínio tanto de credores ou termos muito menos favoráveis. Por outro lado, um alto resulta em pontuação acesso ao crédito com as menores tarifas e as melhores condições possíveis.

Você tem três contagens de crédito, um de cada uma das três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. A fórmula exata usada para calcular sua pontuação não é divulgado, mas os cinco fatores que determinam sua pontuação são histórico de pagamentos, geralmente cerca de 35 por cento de sua pontuação; montantes devidos, cerca de 30 por cento; comprimento de histórico de crédito, cerca de 15 por cento; novo crédito, 10 por cento; e tipos de crédito utilizado, 10 por cento.

Mantenha um olho em sua pontuação de crédito e relatório de crédito

Verificar a sua pontuação de crédito próprio e puxando seus próprios relatórios de crédito dar-lhe uma oportunidade de corrigir eventuais imprecisões que possam ser utilizadas em seus relatórios de crédito e garantir que toda a informação positiva é incluída em seus relatórios. Estima-se que quase 80 por cento dos relatórios de crédito contêm impreciso – e muitas vezes prejudicial – da informação.

Ponta Fabuless: Não se aplica para qualquer cartão de crédito ou de financiamento a menos e até que você tenha verificado a sua pontuação e reporta-se primeiro. Puxando seu próprio crédito não afeta o seu crédito em tudo, enquanto tendo um credor puxar seu relatório de crédito, mesmo se você for aprovado, pode e vai cair sua pontuação de crédito.

Não há caminho livre para receber a sua pontuação de crédito real; os lugares “pontuação de crédito livre” que você ouve anunciados na TV apenas fornecem estimativas, também chamado de “pontuação de ensino.”

Você pode verificar todas as três contagens por US $ 40 através do site da Experian. (Link abaixo)

É normal que a sua pontuação para diferem de um bureau para a próxima. Isso acontece porque eles podem ter informações diferentes um do outro, e cada um usa modelos de scoring proprietários.

Você pode conferir suas pontuações educacionais para livre Sesame Crédito e Crédito Karma. (Links abaixo)

Novamente, essas são apenas estimativas, e não contagens reais, mas são ainda vale a pena verificar, uma vez que estes sites também oferecem aconselhamento gratuito que pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez a cada 12 meses ou depois de você ter sido recusado crédito. Os relatórios de crédito contêm todas as informações que é usado para calcular a sua pontuação, mas não contêm, sua pontuação real.

Obter uma cópia de cada um bureau de crédito no annualcreditreport.com. (Link abaixo)

Se necessário, execute uma limpeza em seu relatório de crédito

Reveja todas as secções sobre cada um de seus três relatórios de crédito. Caso haja quaisquer imprecisões, entre em contato com o departamento de crédito para disputar a informação. O bureau de crédito tem que responder no prazo de 30 a 45 dias. Se ele concorda que a informação é imprecisa ou deve deixar de responder, as informações serão removidas para o relatório. Você também pode adicionar um curto – 100 palavras ou menos – declaração no seu relatório de crédito para explicar todas as questões que podem ter contribuído negativamente para o seu histórico de crédito.

“Emprestar” crédito de outras pessoas

Uma maneira rápida de aumentar a sua pontuação e construir o seu histórico de crédito é pedir um, amigo ou membro da família mais dignos de crédito mais para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito mais antiga. Por favor, note, ele não tem que dar acesso ao cartão de reais – ele só precisa adicioná-lo como um usuário autorizado à conta. Se o fizer, pode realizar duas coisas: Ele pode tanto emprestar sua longa história de sobre-time pagamentos para você e pode aumentar a idade média de suas contas.

Diversificar o seu crédito

Se você só tiver cartões de crédito, tirando uma parcela do empréstimo, tal como um carro ou empréstimo pessoal, ajudará a construir sua história de crédito. Uma forma econômica de fazer isso é através da compra de um Certificado de Depósito em um banco ou cooperativa de crédito local e, em seguida, tomar um pequeno empréstimo pessoal na mesma instituição, usando o CD como garantia. Em seguida, depositar o montante do empréstimo inteiro, mais o dinheiro adicional necessário para cobrir os juros cobrados, em uma conta. Configurar pagamentos automáticos a partir dessa conta para saldar o empréstimo, para que você não acabar faltando um pagamento e danificar o seu histórico de crédito, em vez de construí-la. Sim, tomar um empréstimo desnecessário irá custar-lhe um pouco em juros, mas esta relativamente pequena despesa irá reforçar ainda mais o seu histórico de crédito, resultando em melhores taxas e condições de financiamento futuro.

Se você ainda não tem nenhum cartões de crédito, obter um – de preferência um que não tem taxa e recompensas, como dinheiro de volta. Certifique-se de usar seu cartão de crédito cada mês e pagar o saldo em pleno cada mês, também. Você não tem que levar um equilíbrio nem acumular quaisquer encargos de juros para construir sua história de crédito; você simplesmente tem que demonstrar que você é capaz de usar o crédito de forma responsável. Pagar sua conta no tempo, de cada vez, ajudará a construir um histórico de crédito positivo.

ponta Fabuless: Não feche as contas de cartão de crédito mais velhos, mesmo aqueles que você não usa, como que vai diminuir sua pontuação.

Mantenha sua utilização de crédito o mais baixo possível

Sua utilização de crédito – o quanto de seu crédito disponível que você está usando – afeta sua pontuação de crédito. Se o seu cartão de crédito tem um limite de US $ 1.000, você quer manter muito abaixo do limite em todos os momentos – de preferência abaixo dos 30 por cento, ou $ 300 neste exemplo. Ainda melhor, manter a sua utilização mais perto de 10 por cento do seu crédito disponível; isso demonstra que você não está em risco de estourar o limite de seus cartões e, possivelmente inadimplente em seus pagamentos.

Se você achar que você está usando mais de 50 por cento do seu crédito disponível em qualquer um cartão de crédito, ou solicitar um cartão adicional ou pedir o seu cartão atual para aumentar o seu limite de crédito disponível. Eles vão ser muito mais propensos a aumentar o seu limite, se você tem tanto uma longa história de pagamentos dentro do prazo e do rendimento para justificar o limite superior.


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Um lucro e perda de carga-off é uma afirmação que aparece em seu relatório de crédito. Especificamente, isso significa que você se tornou inadimplente em uma dívida eo credor escreveu a dívida para a coleção. Um lucro e perda de carga-off tem graves repercussões sobre a sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter crédito no futuro. Algumas empresas podem, no entanto, remover um lucro e perda de carga-off se sua dívida é jovem e você concorda em liquidar o montante em dívida.
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Seu relatório de crédito

  • Seu relatório de crédito é um registro de seu histórico de pagamento. As empresas vão usar esse registro para efeitos de tomada de decisões de crédito. A parte principal do relatório de crédito é a sua pontuação de crédito. Além de seu histórico de pagamento, as agências de informação de crédito utilizar o montante da dívida que você tem, o número de contas que você tem, aplicações passadas para o crédito e a idade do seu arquivo de crédito para determinar a sua pontuação de crédito. Quanto maior sua pontuação de crédito, mais você é elegível para receber crédito. Existem três principais empresas que produzem seu relatório de crédito. Estes incluem Equifax, Experian e TransUnion. Quando você aplica para o crédito, o credor terá de consultar, pelo menos, uma dessas empresas de informação de crédito, se não todos os três.

Lucros e Perdas Charge-offs

  • Um lucro e perda de carga-off é quando um mutuário torna-se inadimplente em uma dívida eo credor escreve a dívida. Isso não significa que você está livre da dívida, isso significa apenas que a empresa desistiu de cobrança da dívida de você da forma normal. Charge-offs aparecer em ganhos e perdas de uma empresa, que por sua vez, presente para o Internal Revenue Service. Especificamente, as baixas aparecem como “dívidas podres”, na seção perda da declaração. Este, por sua vez, tem um impacto sobre os impostos do credor. É por isso que um credor pode listar uma dívida delinquente como um “lucro e perda de carga-off” em seu relatório de crédito. Um lucro e perda de carga-off diminui seriamente a sua pontuação de crédito e irá comprometer suas chances de obtenção de crédito no futuro.

Resolvendo Bad Dívida

  • Quando um credor escreve uma dívida delinquente, eles não vão desistir dele. Eles provavelmente vão exercer uma das duas opções. Ou eles podem tentar cobrar a dívida usando seu departamento de cobrança da dívida interna ou eles podem vender a dívida a uma agência de cobrança de dívidas. Se a dívida é grande, eles podem até mesmo levá-lo ao tribunal. Pagar a dívida neste ponto pode esclarecer qualquer negócio que você tem com o credor, mas isso não vai mudar o fato de que você tem um lucro e perda de carga-off em seu relatório de crédito. Basta pagar a dívida vai mudar o lucro e perda de carga-off para uma carga-off pago, que é apenas ligeiramente melhor do que um lucro e perda de carga-off. Ambos os tipos de charge-offs, remunerada ou não, permanecer em seu relatório de crédito por sete anos.

Resolvendo Lucros e Perdas Charge-offs

  • Se a empresa usa um departamento de cobrança da dívida interna para recolher a sua dívida, você ainda pode ter uma chance na remoção de seu lucro e perda de carga-off de seu relatório de crédito. Isso envolve a comunicação com a empresa, tanto por telefone e pela escrita. Todas as empresas desejam ter dívidas pagas a eles de alguma forma. Você pode negociar, assim, o pagamento com a empresa, desde que eles removem a carga-off de seu relatório de crédito. Isto pode envolver o valor total ou uma quantidade parcial negociado. Essa tática nem sempre funciona e dependerá exclusivamente sobre a natureza de sua dívida e que a empresa em questão.