Crédito e Gestão da Dívida

Depois de se casar é o tempo comum para configurar uma conta de crédito comum. Há um argumento que diz que os casais devem ter alguma independência financeira do outro. A visão alteração é que “você estamos nisso juntos.” Se você está salvando-se a poupar para uma casa, é uma boa idéia ter algumas contas conjuntas em ambos os seus nomes. Rating de crédito de uma pessoa pode elevar os outros, se você estiver tanto em uma conta de crédito.

Coisas que você precisa

  • Um parceiro disposto

 

  • Não confie em contas autorizadas. Nas contas de cartão de tackle-debt-easy-steps-800x800crédito, há um espaço para adicionar um “usuário autorizado.” No passado, as pessoas tentaram enganar o sistema através da adição de um usuário autorizado para um cartão de crédito. O que aconteceria se o usuário com um rating de crédito inferior se beneficiariam com a classificação mais elevada do titular do cartão principal. Em 2008, este não será mais possível, como o método para medir um rating de crédito vai mudar.
  • Assim como se você estivesse aplicação de um cartão de crédito individualmente, você deve solicitar um cartão de crédito comum quando você tem seu rating de crédito a um nível decente. Isso pode ser algo de um Catch-22, porque você pode aplicar para uma conta conjunta com o propósito expresso de elevar o rating da um dos cônjuges. Ainda assim, manter ambas as suas avaliações de crédito em mente antes de aplicar. Se um dos cônjuges tem crédito terrível, isso vai arrastar para baixo o crédito do outro cônjuge, de modo a manter isso em mente.
  • Procure um bom negócio bom cartão de crédito. Confira o artigo Ehow, “Como obter um bom acordo sobre um cartão de crédito.” A maioria dos cartões de crédito permitem a contas conjuntas. Lembre-se: não é o suficiente para uma pessoa a ser um usuário autorizado. Uma conta conjunta é uma perspectiva muito diferente.
  • Como você está ambos ligados ao cartão, você vai ser responsável tanto para pagamentos e padrões. Isso pode ser bom e ruim. Bom: você vai trabalhar em pagar as contas em conjunto. Bad: poderia levar a atritos se alguém não cumprem a sua parte no trato.

Dicas:

  • Não há tal coisa como uma “classificação de crédito comum”, como uma contagem de FICO é definido pelo número de segurança social, mas contas conjuntas ainda pode fazer você parecer mais atraente aos olhos dos credores.
  • Tenha em mente que o casamento em si não juntar suas avaliações de crédito junto. Como mencionado, as notações de risco são definidas por SS separados # ‘s, assim que você vai precisar para abrir contas reais.
  • É um assunto delicado, mas contas conjuntas pode ser problemático após o divórcio, como esses tipos de contas terá que ser dividida em um acordo de divórcio.
  • Se você mudou seu nome após o casamento, não deixe de contactar principais agências de crédito para alterá-los para a mudança.

 

Depois de se casar é o tempo comum para configurar uma conta de crédito comum. Há um argumento que diz que os casais devem ter alguma independência financeira do outro. A visão alteração é que “você estamos nisso juntos.” Se você está salvando-se a poupar para uma casa, é uma boa idéia ter algumas contas conjuntas em ambos os seus nomes. Rating de crédito de uma pessoa pode elevar os outros, se você estiver tanto em uma conta de crédito.

Coisas que você precisa

  • Um parceiro disposto

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  • Não confie em contas autorizadas. Nas contas de cartão de crédito, há um espaço para adicionar um “usuário autorizado.” No passado, as pessoas tentaram enganar o sistema através da adição de um usuário autorizado para um cartão de crédito. O que aconteceria se o usuário com um rating de crédito inferior se beneficiariam com a classificação mais elevada do titular do cartão principal. Em 2008, este não será mais possível, como o método para medir um rating de crédito vai mudar.
  • Assim como se você estivesse aplicação de um cartão de crédito individualmente, você deve solicitar um cartão de crédito comum quando você tem seu rating de crédito a um nível decente. Isso pode ser algo de um Catch-22, porque você pode aplicar para uma conta conjunta com o propósito expresso de elevar o rating da um dos cônjuges. Ainda assim, manter ambas as suas avaliações de crédito em mente antes de aplicar. Se um dos cônjuges tem crédito terrível, isso vai arrastar para baixo o crédito do outro cônjuge, de modo a manter isso em mente.
  • Procure um bom negócio bom cartão de crédito. Confira o artigo Ehow, “Como obter um bom acordo sobre um cartão de crédito.” A maioria dos cartões de crédito permitem a contas conjuntas. Lembre-se: não é o suficiente para uma pessoa a ser um usuário autorizado. Uma conta conjunta é uma perspectiva muito diferente.
  • Como você está ambos ligados ao cartão, você vai ser responsável tanto para pagamentos e padrões. Isso pode ser bom e ruim. Bom: você vai trabalhar em pagar as contas em conjunto. Bad: poderia levar a atritos se alguém não cumprem a sua parte no trato.

Dicas:

  • Não há tal coisa como uma “classificação de crédito comum”, como uma contagem de FICO é definido pelo número de segurança social, mas contas conjuntas ainda pode fazer você parecer mais atraente aos olhos dos credores.
  • Tenha em mente que o casamento em si não juntar suas avaliações de crédito junto. Como mencionado, as notações de risco são definidas por SS separados # ‘s, assim que você vai precisar para abrir contas reais.
  • É um assunto delicado, mas contas conjuntas pode ser problemático após o divórcio, como esses tipos de contas terá que ser dividida em um acordo de divórcio.
  • Se você mudou seu nome após o casamento, não deixe de contactar principais agências de crédito para alterá-los para a mudança.

 

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Dívida tornou-se um modo de vida nos Estados Unidos. Em 2010, os americanos realizados cerca de US $ 2,4 trilhões em dívida do consumidor, cerca de um terço do que era composta de dívida rotativo, tais como cartões de crédito e linhas de crédito, de acordo com Money-Zine.com. No entanto, a forte dependência de crédito pode causar desastre financeiro na forma de pagamentos de dívidas elevadas, juros, juros de mora e falência. Cada dólar que você gasta em juros e comissões relacionadas com a dívida é um dólar a menos disponível para criar o estilo de vida que você quer. Cinco passos simples podem ajudá-lo a escavar fora do débito, assim você pode gastar seu salário em si mesmo, em vez de seus credores.
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  • Monte o seu cartão de crédito, empréstimo parcela, linha de declarações de crédito e hipotecas e somar o quanto você realmente deve. Muitos norte-americanos, particularmente aqueles que carregam vários cartões de crédito ou linhas de crédito, não estão conscientes do valor total em dólares de sua dívida. Calcular a sua dívida total vai dar-lhe uma imagem clara do quanto você precisa pagar para se tornar financeiramente livre.
  • Avalie suas despesas de renda e não-dívida. Anote quanto você trazer de todas as fontes de renda, um quanto você precisa para coisas como mantimentos, gás, utilidades, cuidados infantis e entretenimento. Subtrair suas despesas não-dívida de sua renda total para determinar o quanto você tem disponível para pagar as suas dívidas.
  • Use uma planilha para classificar suas dívidas, a fim de taxa de juro decrescente. Depois de ter deduzido suas despesas não-dívida de sua renda, subtraia os pagamentos mínimos para cada item dívida. Aplicar o restante para a dívida com a maior taxa de juros a cada mês até que seja liquidado. Em seguida, começar a aplicar os fundos extra para a dívida com a taxa de juros próxima maior.
  • Avalie suas despesas não-dívida para determinar maneiras de economizar dinheiro. Você pode aplicar qualquer poupança para a sua dívida para se tornar financeiramente livre mais rapidamente. Por exemplo, economizar em contas de serviços públicos, diminuindo o termostato no inverno e mantê-lo maior no verão, e por desligar as luzes ao sair de uma sala. Economizar em entretenimento, comprando pipoca na mercearia e alugar um filme em vez de levar a família para um cinema.
  • Brainstorm idéias de renda extra para ajudar a reduzir a sua dívida mais rapidamente. Tomando um part-time ou trabalho sazonal, freelancer, vendendo itens através de leilões online, consultoria e lidar com tarefas domésticas e quintal para as pessoas em sua vizinhança podem ajudar a fornecer uma renda extra que você pode aplicar a sua dívida.

 

Dicas:

  • Corta-se todos, mas um de seus cartões de crédito para eliminar a tentação de carregar as compras. Se você tiver cartões de débito bancários, você pode optar por usá-los exclusivamente, eliminando a necessidade de carregar cartões de crédito em tudo.
  • Decidir sobre uma recompensa, como um refúgio de fim de semana, que você poderá desfrutar depois de ter eliminado a sua dívida. Localizar e imprimir uma imagem que representa a recompensa e pendurá-lo na geladeira. Ter uma recompensa de olhar para frente pode ajudar a mantê-lo motivado e disciplinado para enfrentar sua dívida.
  • Evite ignorando as chamadas credor se você está atrás em seus pagamentos. Ignorando dívida pode levar a multas por atraso, padrão e processos judiciais. No caso da dívida garantida, ele também pode levar à apreensão ou de encerramento.

 

 

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Ninguém quer pagar mais juros do que eles têm em seus saldos de cartão de crédito. No entanto, há um monte de cartões lá fora que têm altas taxas de juros e estão comendo você vivo com eles. Se você achar que você tem um monte de cartões de crédito de elevado interesse com altas taxas de abril e você deseja transferir os saldos existentes nestes cartões de-los para mais baixos APR cartões, aqui está como fazê-lo
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Coisas que você precisa

  • Vários cartões de crédito diferentes
  • Computador
  • Internet
  • Telefone

 

Instruções

  1. Se você faz a maioria de seu banco on-line, sentar na frente do seu computador e olhar para cima todos os seus saldos de cartão de crédito e anotá-las. Se você ainda receber declarações de papel, obter o total de lá.
  2. Faça uma lista de todos os seus cartões eo montante total em dívida com eles, incluindo o APR em cada um desses saldos de cartão, para referência rápida. Também anotar o pagamento devido datas eo valor mínimo de pagamento.
  3. De acesso que cartões e mínimos precisam ser pagos em primeiro lugar ea quantidade de cada um e anotá-las nessa ordem. Desta forma, em uma rápida olhada, você pode determinar quando para pagar o que cartão e quanto ir em direção a ela para que você não acessar quaisquer taxas atrasadas.
  4. Veja que os cartões têm APRs mais elevados e os que têm as mais baixas APRs.
  5. Transferir o montante mais elevado abril para o cartão TAEG mais baixa (até o limite no cartão TAEG mais baixa, tímido algumas centenas de dólares previstos para taxas atrasadas, etc). Se você não bancárias on-line, você pode ligar para o número de atendimento ao cliente no verso do cartão de crédito e eles vão ser felizes para processar a transferência para você. Ou se você tem qualquer controlo de balanço de transferência, você também pode escrever um para a quantidade e enviá-lo para a empresa de cartão de crédito.
  6. Esteja ciente das datas de vencimento dos pagamentos mínimos sobre esses cartões. Se o saldo transferência não vai passar antes da data mínimo devido vem em cima de você, então certifique-se de pagar pelo menos o mínimo de modo a não ser acessado quaisquer taxas atrasadas.
  7. Mantenha a transferência de saldos de um cartão de maior taxa de juros para um inferior para que você não perder mais do que você precisa ao tentar saldar seus cartões de crédito.

Dicas:

  • A fim de ser capaz de transferir um equilíbrio para outro cartão, você precisa ter o cartão adicional disponível.
  • Um monte de cartões vai oferecer novos clientes uma TAEG 0% para até um ano no saldo das transferências ao abrir-se o seu cartão. Estes são bons negócios que você deve considerar. Eles irão ajudá-lo a saldar suas dívidas mais rápido e vontade nenhuma penalidade por um ano.
  • Esteja ciente das taxas de transferência de equilíbrio que estão ligados a eventuais saldos de transferência que você faz, quer por telefone, on-line ou usando um dos cheques. Você geralmente são cobrados 3% do total, ou até um máximo de US $ 99 para uma taxa one-time. Preços variam de acordo com os bancos para que você precisa ter certeza de ler as letras miúdas.
  • Tenha cuidado para não pagar atrasado em alguns de seus cartões, porque este pode padrão a sua oferta de abertura e anular a sua taxa promocional e levá-lo direto para a taxa maior APR. Alguns cartões irá permitir até dois pagamentos em atraso antes que isso aconteça, embora a maioria será o padrão depois de apenas uma.

 

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Nos dias de hoje, pode ser difícil não entrar em dívida. Os cartões de crédito são de fácil obtenção e ainda mais fácil de utilizar. No entanto, gastar mais do que você pode pagar, eventualmente, vai pegar com você. Se suas dívidas tornar-se irresistível, você pode precisar de consolidação da dívida livre para aliviar o fardo. A consolidação de débito é melhor do que declarar falência.

Instruções

  1. Encontrar uma reputada empresa para lidar com (ver Recursos abaixo). Existem muitas credito-academiaempresas que podem dar-lhe um livre de consolidação da dívida, mas eles podem ter custos ocultos. Você deve verificar qualquer empresa para se certificar de que a consolidação da dívida é totalmente gratuito.
  2. Fique longe de bancos e corretores de hipotecas que lhe dizem que eles estão dando-lhe uma consolidação da dívida, mas está realmente dando-lhe uma segunda hipoteca em sua casa. A idéia de uma consolidação da dívida é a não incorrer em mais dívidas, mas para obter-se livre de dívidas.
  3. Reúna todas as suas contas de cartão de crédito e quaisquer outras dívidas sem garantia que você tem. Você vai precisar de todo o trabalho de papel quando você falar com um conselheiro sobre a sua consolidação de débito livre.
  4. Fale com um conselheiro. Ele irá levá-lo através das etapas de consolidação da dívida. O objetivo é reduzir a quantidade de pagamentos mensais que você está fazendo. Se você atualmente tem pagamentos mensais de US $ 2.000 e você só pode pagar US $ 1.000, o conselheiro irá trabalhar com as empresas de cartão de crédito para obter seus pagamentos reduzidos para que você possa agora ter recursos para pagar todas as contas.
  5. Decida se você quiser usar a consolidação de débito livre. Há vantagens de se utilizar um plano de consolidação da dívida livre. Eles podem reduzir seus pagamentos em até 50% e se livrar dessas taxas atrasadas – você estará fazendo um pagamento atempado a cada mês para a empresa de consolidação da dívida, que irá garantir que os pagamentos são feitos na hora – e seu rating de crédito será melhorar uma vez que as contas inadimplentes serão eliminados.
  6. Certifique-se de pagar o montante mensal à empresa de consolidação da dívida a cada mês no tempo ou haverá conseqüências. Se você achar que você não pode fazer um pagamento, informar a empresa e explicar o motivo.

  Como obter uma consolidação de débito livre

Nos dias de hoje, pode ser difícil não entrar em dívida. Os cartões de crédito são de fácil obtenção e ainda mais fácil de utilizar. No entanto, gastar mais do que você pode pagar, eventualmente, vai pegar com você. Se suas dívidas tornar-se irresistível, você pode precisar de consolidação da dívida livre para aliviar o fardo. A consolidação de débito é melhor do que declarar falência.

Instruções

  1. Encontrar uma reputada empresa para lidar com (ver Recursos abaixo). Existem muitas empresas que podem dar-lhe um livre de consolidação da dívida, mas eles podem ter custos ocultos. Você deve verificar qualquer empresa para se certificar de que a consolidação da dívida é totalmente gratuito.
  2. Fique longe de bancos e corretores de hipotecas que lhe dizem que eles estão dando-lhe uma consolidação da dívida, mas está realmente dando-lhe uma segunda hipoteca em sua casa. A idéia de uma consolidação da dívida é a não incorrer em mais dívidas, mas para obter-se livre de dívidas.
  3. Reúna todas as suas contas de cartão de crédito e quaisquer outras dívidas sem garantia que você tem. Você vai precisar de todo o trabalho de papel quando você falar com um conselheiro sobre a sua consolidação de débito livre.
  4. Fale com um conselheiro. Ele irá levá-lo através das etapas de consolidação da dívida. O objetivo é reduzir a quantidade de pagamentos mensais que você está fazendo. Se você atualmente tem pagamentos mensais de US $ 2.000 e você só pode pagar US $ 1.000, o conselheiro irá trabalhar com as empresas de cartão de crédito para obter seus pagamentos reduzidos para que você possa agora ter recursos para pagar todas as contas.
  5. Decida se você quiser usar a consolidação de débito livre. Há vantagens de se utilizar um plano de consolidação da dívida livre. Eles podem reduzir seus pagamentos em até 50% e se livrar dessas taxas atrasadas – você estará fazendo um pagamento atempado a cada mês para a empresa de consolidação da dívida, que irá garantir que os pagamentos são feitos na hora – e seu rating de crédito será melhorar uma vez que as contas inadimplentes serão eliminados.
  6. Certifique-se de pagar o montante mensal à empresa de consolidação da dívida a cada mês no tempo ou haverá conseqüências. Se você achar que você não pode fazer um pagamento, informar a empresa e explicar o motivo.

 

É uma escolha ousada para fazer – cortar os cartões de crédito, não mais se aplicar para empréstimos e apenas vivendo em seu salário sozinho. Muitas pessoas recorrem a esta etapa após uma experiência desagradável ou perto de falência ou no final de uma relação que deixou classificações de crédito despencar. Para outros, escolhendo viver sem crédito é apenas um modo de vida – uma forma de reconhecer que você não tem que viver além de seus meios para desfrutar de uma boa vida.

Instruções

  1. Dê uma auto-avaliação, determinar por que você quer viver 83110692_XSsem crédito. Muitos simplesmente
    não acredito na compra de coisas que não podem pagar, enquanto outros estão reagindo a uma má experiência com crédito. Ainda outros simplesmente querem simplificar suas vidas e voltar a um sistema de cash-and-troca.
  2. Faça um compromisso de mudar a sua vida. Se, até agora, você confiou pesadamente em linhas de crédito, cartões de crédito e empréstimos para comprar as coisas que você quer e precisa, então isso vai ser uma chamada wake-up grosseiro em primeiro lugar. Pode ser melhor para começar lentamente reduzir a sua dívida, enquanto não tomar mais crédito.
  3. Crie um orçamento e cumpri-lo. Tome um olhar mais atento sobre as suas contas e renda para se certificar de que você realmente ganhar dinheiro suficiente para pagar suas despesas básicas. Se suas contas exceder sua renda, você vai precisar fazer uma lista de necessidades em relação luxos e começar a cortar. Quando você realmente começar a olhar para ele, é impressionante o quão pouco você realmente precisa para viver.
  4. Corte cupons, vendas da loja e nunca sair de casa sem uma lista. Saiba o que você precisa e quanto você está disposto a pagar antes de sair de sua casa. O mercado de hoje é extremamente competitivo. Se você não consegue encontrar o que você quer em um preço razoável em uma loja, você é provável encontrá-lo em outro por menos. Não tenha medo de dizer não e para comprar ao redor.
  5. Cozinhar as suas próprias refeições e, se possível, crescer alguns dos seus próprios vegetais. Não só você vai economizar um monte de dinheiro que você teria gasto comer fora, mas você vai ser mais saudável e talvez até descobrir um novo talento. Há algo de muito gratificante em saber que você pode fornecer para você.
  6. Peça a um amigo ou membro da família, se você usar um cartão de crédito em caso de emergência, cuidadosamente definir o que constitui uma emergência. Dessa forma, você pode pagar essa pessoa em um cronograma em vez de pagar juros a uma empresa de cartão de crédito. Se você não tem alguém disposto a ajudar, então você vai precisar para iniciar um fundo de emergência.

 

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As datas de vencimento de pagamentos em suas contas mensais importa, e prestando atenção a eles traz benefícios tangíveis. Quando você paga suas contas em dia você evitar o pagamento de taxas atrasadas e construir um bom histórico de pagamento, que pode ajudar a sua pontuação de crédito. Tente diferentes estratégias para garantir que você pagar suas contas mensais em tempo hábil.
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Pagar as contas que eles chegam

  • A menos que haja um problema de entrega de correio, contas geralmente chegam em sua caixa
    postal ou seu e-mail conta com bastante antecedência de suas datas de vencimento. Se você pagar-lhes o mesmo dia que você recebê-los, você reduzir muito o risco de perder uma data de vencimento.

Estabelecer um sistema de lembrete

  • Se você prefere sentar e pagar várias contas de uma só vez, em vez de pagar contas individuais assim que eles chegam, abri-los quando eles chegam para descobrir a data de vencimento. Em seguida, use um sistema de lembrete de como um papel ou calendário eletrônico, ou um aplicativo de telefone inteligente. Verifique se o seu calendário regular e uma vez por semana pagar todas as contas que serão devidos na semana seguinte.

Utilize um cartão de crédito

  • Descubra se sua instituição financeira tem uma opção de pagamento de contas recorrente no qual suas contas podem ser pagas automaticamente usando seu cartão de crédito. Este sistema tem um par de benefícios. Ele permite que você pagar suas contas, mesmo quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir todas as contas. Ele também cuida do agendamento para você e te deixa com a única tarefa de pagar a conta do cartão de crédito próprio em uma data posterior.

 

Coisas que você precisa

  •  debt-800x800
    Calculadoras
  • Software financeiro pessoal

 

Instruções

  1. Cortar os seus cartões de crédito, exceto para um ou dois para usar em caso de emergência.Jogue fora as peças.
  2. Anular todas as suas linhas de crédito e solicitar uma menor taxa de juros sobre a dívida que você deixou.
  3. Transferir a dívida tanto quanto possível do cartão de crédito que tem a mais baixa taxa de juros, ou obter um empréstimo **** de um banco a uma taxa inferior.
  4. Use o dinheiro para todas as suas compras, e só comprar o que você pode pagar.
  5. Comprometer-se a começar a pagar as suas dívidas, um por vez e fazê-lo. Pagar o cartão de crédito e empréstimos com a maior taxa de juros em primeiro lugar.
  6. Dobrar os seus pagamentos na próxima dívida tomando o pagamento que você fez na primeira dívida e adicioná-lo à dívida atual.
  7. Triplicar o seu pagamento na próxima dívida através da combinação de valores de pagamento. Continue até que todos os seus cartões de crédito e outras dívidas são pagas.

 

Dicas:

  • Investir em software de finanças pessoais para controlar com precisão seus gastos e identificar os hábitos problemáticos.
  • Se você tem investimentos que estão pagando 6 a 10 por cento, mas uma dívida de cartão de crédito com uma taxa de juros de 17 a 21 por cento, sacar seus investimentos e pagar a sua dívida.
  • Pergunte a seus credores quanto de reembolso é necessária antes que eles são capazes de enviar um relatório favorável para as agências de crédito. Às vezes, eles vão aceitar menos do que sua dívida total.
  • Use agências de crédito ao consumidor para organizar o pagamento da dívida. Muitos são gratuitos.

 

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Usar o seu rácio da dívida-to-income (quanto você deve em cartões de crédito e empréstimos em comparação com o quanto você ganha) para ajudar a avaliar a sua credibilidade.

Instruções

  1. Adicionar o seu rendimento líquido total mensal. Isso inclui os seus salários mensais e as horas extraordinárias, comissões ou gratificações que são garantidos; além de pagamento de pensão alimentícia recebida, se for o caso. Se o seu rendimento varia, descobrir a média mensal nos últimos dois anos. Inclua todos os dinheiros ganhados de aluguéis ou qualquer outra renda adicional.
  2. Adicione acima suas obrigações de dívida mensais. Isso inclui todos os seus pagamentos contas de cartão de crédito, empréstimos e hipotecas. Certifique-se de incluir o seu pagamento mensal aluguer se você alugar.
  3. Divida suas obrigações totais mensais da dívida por sua renda mensal total. Esta é a sua relação dívida total-to-income.
  4. Tomar medidas, se o seu rácio é superior a 0,36, o que os profissionais do setor chamaria uma pontuação de 36. Quanto menor, melhor. Qualquer pontuação superior a 36 pode causar um aumento na taxa de juros ou o pagamento de um empréstimo para você aplicar

Como reparar um histórico de crédito

Não importa o quão ruim é o seu crédito, você pode tomar medidas que vão torná-lo melhor.
Cartão

Instruções

  1. Pagar todas as suas contas em dia. Os pagamentos em atraso (pagamentos que são 30 dias de atraso ou mais) têm um efeito negativo sobre o seu rating de crédito.
  2. Reduzir o número de cartões de crédito que você carrega. Escreva para seus credores para solicitar que fechar suas contas e informar que esta mudança de status para todas as três agências de informe de crédito.
  3. Evite falências, penhoras fiscais (um privilégio para não pagar impostos estaduais ou federais de renda ou impostos sobre a propriedade) e coleções. A falência permanece em seu relatório de crédito por até 10 anos. Contas de coleção e privilégios fiscais pagas permanecer por sete anos, e privilégios fiscais não pagos vão assombrá-lo para sempre.
  4. Solicitar por escrito que seus credores reduzir os limites de crédito em suas contas para reduzir o seu montante de crédito disponível. O montante total do crédito disponível é considerado pelos credores, mesmo que você não deve nada.
  5. Peça a um familiar ou amigo para co-assinar em um pequeno empréstimo ou cartão de crédito para ajudá-lo a restabelecer o crédito. Fazer seus pagamentos no tempo.
  6. Obter um cartão de crédito imobiliário para ajudar a restabelecer o seu crédito. Você terá que manter um determinado montante de dinheiro em uma conta que será suficiente para cobrir suas despesas. Fazer pagamentos em tempo.
  7. Obter uma cópia de seu relatório anual de crédito para detectar quaisquer erros (ver “eHow para obter uma cópia do seu relatório de crédito ‘).

 

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A Lei Fair Debt Collection Practices regula exatamente como cobradores de dívidas pode lidar com dinheiro reclamar que lhes são devidos. Ele protege os consumidores contra práticas abusivas e assédio por cobradores. Se você estiver recebendo chamadas freqüentes e sentir-se perseguido, é possível que os cobradores de dívidas estão quebrando a lei.

500x500Tipos de Dívidas e Coletores

  • O FDCPA se aplica a qualquer um que recolhe regularmente dívidas. Isso inclui não apenas as pessoas que trabalham para agências de cobrança, mas até mesmo os advogados que oferecem serviços de cobrança de dívidas. Um agente in-house pode não ser coberta, como um empregado da loja de departamento. Mas, se os contratos da loja com uma agência de cobrança, os funcionários são cobertos. O FDCPA aplica-se a quase todas as dívidas pessoais, incluindo a dívida das famílias, contas de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos de carro e hipotecas.

Quem colecionadores podem Contacte

  • Ao abrigo da lei, os coletores estão sujeitas a normas rígidas sobre quem pode entrar em contato sobre sua dívida. Eles podem contatá-lo diretamente, a menos que você diga o coletor de entrar em contato com apenas o seu advogado. Você pode enviar o coletor de uma carta com esta instrução, citando o FDCPA como a fonte de sua solicitação. Coletores também pode entrar em contato com terceiros, tais como a família, apenas uma vez para o propósito limitado de obter o seu endereço, número de telefone e local de trabalho.

Regras de como o contato é feito

  • O FDCPA estabelece regras específicas de como cobradores de dívidas pode agir. No prazo de cinco dias a contar da primeira vez que um coletor de contatos que você, ele deve enviar-lhe uma carta de validação. Isto deve incluir exatamente quanto você deve, a quem deve o dinheiro, e de como reagir se você acha que o valor está errado. Coletores são proibidas pela FDCPA de perseguir você, chamando às vezes irracionais, como no início da manhã ou tarde da noite, fazer declarações falsas para levá-lo a pagar, ameaçando de prisão, ou até mesmo o envio de um aviso por um cartão postal.

Como você pode responder

  • Se você não quer um coletor para contatá-lo, envie uma carta por correio registado solicitando a parada colecionador. Se você acha que o montante em dívida é errado, enviar uma carta para o coletor no prazo de 30 dias de começar o aviso de validação. Se você acredita que o coletor tem quebrado os regulamentos FDCPA, você pode mover uma ação judicial contra ele. O processo deve ser apresentado no prazo de um ano da acção ilegal. Se você puder provar que você perdeu salários ou sofreram problemas de saúde devido às chamadas de assédio, você pode obter uma indemnização se você ganhar. Se você não pode provar danos, mas ainda ganhar o terno, você pode obter até US $ 1.000, além de honorários advocatícios e custas judiciais. Mas lembre-se, ganhar não cancela a dívida que você deve.