Planejamento Financeiro

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Calote em um empréstimo de estudante tem consequências negativas – incluindo problemas para obter ajuda financeira federal no futuro. O empréstimo inadimplente ou deve ser pago, ou os mutuários podem se qualificar para um empréstimo consolidação ou programa de reabilitação para trazer o empréstimo atual. Depois que o empréstimo já não está em default, os alunos recuperar a elegibilidade para programas de ajuda financeira federal, incluindo empréstimos e subvenções federais. Embora a ajuda baseada em campus ou bolsas de estudo privadas não pode ser afetada por um empréstimo inadimplente, não faz bom senso para cuidar de a dívida.
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  • o sistema de dados de empréstimo do estudante nacional, e procurar os seus empréstimos estudantis. Você pode ter vários empréstimos com diferentes servicers de empréstimo do estudante. Esta base de dados central de toda a sua história de auxílio financeiro federal irá dizer-lhe o quanto você deve em empréstimos, os montantes dos seus empréstimos, o status de cada empréstimo e quem contactar para cada um.
  • Ligue para o seu credor ou servicer empréstimo de estudante para confirmar o status padrão e saldos com eles. Explique sua intenção de resolver o padrão, explicar a sua situação financeira e perguntar se você se qualifica para a reabilitação. Para se qualificar, você deve ser capaz de concordar com um plano de pagamento acessível e agradável; os pagamentos podem ser menos durante a reabilitação do que eles estão em outros planos de reembolso.
  • Faça seus pagamentos no tempo, de cada vez. Depois de fazer alguns pagamentos no prazo, você pode consolidar seu empréstimo do estudante inadimplente e trazer o empréstimo atual. Ou depois de fazer nove pagamentos em tempo on consecutivos, o credor pode concordar em readquirir o empréstimo inadimplente e reabilitá-la. Isso remove o padrão de seu histórico de crédito e pára qualquer penhora de salário que pode ser posto em prática. A consolidação do empréstimo é o caminho mais rápido para recuperar a elegibilidade federais de ajuda financeira, mas se você tem o tempo, a reabilitação pode custar menos e também ajudar a reparar seu crédito.

 

 

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Os passos que você toma hoje podem mudar drasticamente o curso da sua carreira futura. Embora não seja incomum para mudar de carreira durante toda a vida, quanto mais cedo você começar a trabalhar para um objectivo específico o mais motivado você pode sentir para alcançá-lo. Se o seu emprego dos sonhos exige oito anos de faculdade ou mesmo nenhum, agora é a hora de aprender sobre seu setor desejado e começar a estabelecer metas.

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  • Brainstorm sobre ocupações que lhe interessam. Imagine que o tipo de trabalho que você quer fazer. Você gostaria de trabalhar com muitas outras pessoas ou sozinho? Você prefere trabalhar em um escritório ou ao ar livre? Faz questão de salário para você, ou você prefere perseguir sonhos que podem ser menos financeiramente estável? Se você está completamente em uma perda para idéias, use um teste de personalidade para determinar quais carreiras combinar com sua personalidade.
  • Procure a indústria que lhe interessa no Bureau of Labor Statistics site para ver o quanto a educação normalmente é necessário para uma carreira em que a indústria. Por exemplo, uma enfermeira registada pode precisar em qualquer lugar a partir de um diploma do ensino médio para um grau de bacharel em enfermagem, ao passo que um professor de nível superior pode precisar de um Ph.D. até mesmo ser considerado para um emprego.
  • Determinar que tipo de experiência ou formação adicional que você precisa para uma determinada carreira. À medida que mais pessoas passam a obter diplomas universitários, a importância da experiência em um determinado campo aumenta. Você pode ser capaz de oferecer-se ou obter um estágio em uma determinada indústria, ou você pode ser capaz de trabalhar como aprendiz ou ser orientado por um profissional.
  • Afiar todas as habilidades que são necessárias para o sucesso em seu setor. Isso pode ser tão simples como a prática de piano todos os dias, a fim de se tornar um pianista, ou cuidar bem do seu corpo para se tornar um atleta profissional. Visite a sua biblioteca para encontrar livros sobre sua indústria, e ler histórias de sucesso dos outros para ver como eles se prepararam para suas carreiras.
  • Converse com profissionais em sua área de interesse. Você pode encontrá-los em conferências, feiras de carreira ou mesmo no local onde trabalham. Você também pode ser capaz de entrar em contato com alguns profissionais através de e-mail ou redes sociais. Ela pode ajudar a pedir-lhes que as melhores e piores partes sobre o seu trabalho são, como começaram em suas carreiras eo que teria feito diferente.

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Você está cansado de constantemente pedir o dinheiro de outras pessoas? Você está cansado de nunca chegar a ver um contracheque mais de um dia? Este artigo pode ajudá-lo em sua jornada para se tornar financeiramente independente.

Coisas que você precisa

  • relatório de créditobecome-financially-independent-800x800
  • extratos bancários
  • lista de contas

 

Como se tornar financeiramente independente

  1. Conheça o seu crédito. Você pode receber um relatório de crédito uma vez por ano e se você não tiver feito isso você pode encontrar um relatório livre em muitos locais diferentes online. Você deve saber exatamente o que está em seu relatório de crédito em caso há algo lá que não deve ser!
  2. Faça uma lista das suas contas. Anote tudo o que você paga por mês e quanto. Anote a data é devido também. Isto significa que qualquer coisa que você pagar ou comprar em uma base regular cada mês.
  3. Tenha os seus extratos bancários. Uma vez que você fizer isso, você pode ver exatamente onde vai todo o dinheiro. Ao olhar através das declarações que você pode ver que você gastar mais em uma coisa que você realmente precisa.
  4. Agora que você tem sua lista de contas e extratos bancários, passam por sua declaração e verificar fora o que está em sua lista de conta. Quando você é feito, veja o que você deixou que você não marca. Você realmente precisa de esta compra?
  5. Uma vez que você sabe o que é absolutamente necessário para passar um mês, você pode decidir se há espaço para corte costas. Existe algo que você pode pagar menos em? Dependendo de quanto dinheiro você deixou após contas que você não pode ter que. É tudo uma questão de permanecer na pista e só pagar e comprar o que é absolutamente necessário.
  6. Se você não consegue descobrir isso em seu próprio país, você sempre pode considerar visitar um consultor financeiro. Há pessoas disponíveis para ajudá-lo a se tornar financeiramente independente.

 

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Poupar dinheiro para uma casa, veículo ou aposentadoria pode ter você lutando para encontrar meios seguros e eficazes de investimento e planejamento. A compra de um certificado de depósito (CD) tem muitas vantagens, independentemente do que o seu objetivo final pode ser. Os passos seguintes irão ajudá-lo a aprender a comprar um certificado de depósito.
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Instruções

  1. Comprar ao redor. Descubra quais são as taxas e condições são de pelo menos três instituições diferentes. Bancos e credores terão taxas disponíveis mediante solicitação.
  2. Decida quanto tempo você quer investir o dinheiro. A duração do investimento, ou do termo, caberá a você decidir. Alguns CDs podem ser comprados por apenas alguns meses, enquanto alguns podem se estender por muitos anos.
  3. Escolha a melhor taxa para o seu termo desejado. As taxas vão mudar dependendo de quanto tempo você pretende manter seu dinheiro no CD. A mais longo prazo pode nem sempre produzir a melhor taxa, no entanto. Verifique com as instituições financeiras para as taxas, juntamente com os diferentes termos.
  4. Faça uma consulta com o credor ou o banco que você escolher para usar a depositar seu dinheiro. Há documentação necessária que deve ser assinado para garantir o seu Certificado de Depósito. O representante irá sobre os detalhes da transação, os juros pagos e quaisquer penalidades que podem ocorrer devido ao início de retirar.
  5. Assine e depósito. Depois de entender os termos do contrato e sentir que você fez a melhor decisão para você e seu dinheiro, basta assinar a papelada e depositar o dinheiro. A instituição financeira irá enviar-lhe atualizações periódicas em seu CD e notificações perto do final do seu mandato.

Dicas:

  • Pergunte para qualquer especiais a instituição financeira pode ter. Às vezes, há maiores taxas de juros para certos CDs.
  • Este tipo de investimento pode ser usado como garantia contra outros empréstimos que você pode precisar no futuro.

 

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Planejamento de suas finanças tem muitos benefícios. Se você fazê-lo sozinho ou você contratar um profissional, o importante é saber que um bom plano pode ajudá-lo a virar a sua perspectiva financeira e pode cuidar de muitos problemas criados por dívidas incobráveis ​​ou erros do passado. Para tirar o máximo de planejamento financeiro, é importante fazê-lo corretamente e assumir o controle total de sua situação.

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  1. Faça uma lista de seus objetivos de curto e longo prazo. Incluir qualquer coisa que requer um
    investimento significativo, tais como viagens, compra de uma nova casa, voltar para a escola ou a obtenção de um carro novo. Lista tantas razões como você pode pensar sobre o porquê e como planejamento e poupança vai beneficiar você. Quanto mais claro você é de sua direção e os objetivos, mais fácil será para persegui-los.
  2. Proteja-se e seus entes queridos em caso de acidente, a perda de um emprego ou uma grande catástrofe. Ter um plano financeiro em vigor permitirá que você tirar a pressão e aproveitar a vida quotidiana sem se preocupar tanto com o que vai acontecer se uma crise bate. Planejamento financeiro de proteção pode incluir qualquer coisa de compra de seguro de vida para ter uma conta poupança de emergência.
  3. Assuma o controle de sua dívida. One – se não o principal – benefício de planejamento financeiro é a capacidade de assumir o controle do que você deve. Se você quiser pagar a sua dívida, logo que possível, você vai precisar de um bom plano para ajudá-lo a decidir como alocar seu dinheiro diretamente para onde ela é mais necessária.
  4. Use planejamento financeiro para obter um novo negócio fora da terra. Não só você vai precisar de um bom plano de negócios, a fim de obter um empréstimo de negócio, em primeiro lugar, mas você também vai precisar de um orçamento, a fim de gastar seu dinheiro com sabedoria assim que estiver disponível. Sabendo que investir eo que evitar quando se inicia um novo negócio pode beneficiá-lo, especialmente durante o primeiro ano.
  5. Reveja seus planos regularmente. Como você se move em direção a seus objetivos, é provável seus planos vão mudar ou necessitam de revisão. Não tenha medo de começar de novo. Enquanto você ainda está trabalhando em direção a seu objetivo, tomando um caminho diferente é inteiramente aceitável.

 

Dicas:

  • Faça o próprio planejamento tão fácil como você pode. Use um software de planejamento financeiro se é melhor, ou começar com caneta e papel se você não quiser que o estresse de aprender algo novo agora.

 

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Tempos econômicos pobres geralmente despertar o temor de que o colapso econômico total é ao virar da esquina. Quando os enfraquece dólar eo preço das mercadorias como petróleo, grãos e aumento de ouro, muitas pessoas encontram-se preocupar com a estabilidade econômica do país e como uma recessão ou mesmo um colapso econômico total pode afectar a sua linha de fundo. Então, como é que uma pessoa sobreviver colapso econômico total? Há uma variedade de habilidades de sobrevivência, relativas quer finanças e vida do dia-a-dia, que você pode adotar para ajudar você e sua família sobreviver colapso econômico total, se tal situação recai sobre você.
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Coisas que você precisa

  • Calculadora
  • Lista de dívidas
  • Lista de ativos
  • Abastecimento de alimentos básicos
  • Água
  • Comprimidos de purificação de água
  • Kit de primeiros socorros

 

Instruções

  1. Faça um plano de como sobreviver a um colapso econômico total. Lista de suas dívidas e ativos. Quão rápido você pode pagar as suas dívidas, enquanto ainda a compra de suprimentos necessários? Seus objetivos devem incluir nenhuma dívida ea aquisição e armazenamento de bens valiosos. Seu calendário de preparação deve ser tão curto quanto possível.
  2. Saldar a dívida e evitar novas dívidas por pagar com dinheiro em vez de cartões de crédito. Concentre-se em pagar a dívida de juros altos, os empréstimos com taxas ajustáveis ​​e dívidas quirografárias primeiros. Vender veículos caros que têm empréstimos para pagar o que você deve e comprar veículos de substituição mais baratos usando o dinheiro. Para sobreviver a um colapso econômico total, você precisa ter ativos, não passivos.
  3. Converta suas economias líquidas em prata e ouro. Se o dólar cai, com metais preciosos vai preservar seu dinheiro, e metais preciosos podem ser usados ​​como moeda ou trocado por uma moeda com valor, como francos suíços. Como o dólar continua a perder valor, os dólares de prata preservar seu valor ou subir em valor, protegendo assim os seus bens no caso de uma recessão económica, o que lhe permite sobreviver financeiramente uma recessão ou depressão.
  4. Reavaliar suas ações e fundos mútuos. Para sobreviver financeiramente um colapso econômico total, seus investimentos deve ser seguro. Considere colocar alguns de seus estoques em ouro ou abrir uma metais preciosos IRA. Stocks de investigação que irá sobreviver a um colapso econômico total.
  5. Adquirir bens e objetos de valor como armas para caça e proteção pessoal, e abastecimento de alimentos básicos, como grãos integrais e leguminosas, que são fáceis de armazenar. Investir em garrafas de purificação de água e comprimidos, e manter algumas garrafas de água na mão para atender às necessidades imediatas em caso de escassez. Todos estes irão torná-lo mais possível sobreviver a um colapso econômico total em caso de desastre induzida pelo pânico.
  6. Prepare um kit de primeiros socorros, kit de costura e outras necessidades práticas da vida diária para ajudar na sobrevivência de um colapso econômico total. Estas são coisas boas para ter na mão de qualquer maneira, para a vida diária regular, bem como para situações de emergência.
  7. Conheça seus vizinhos e construir uma comunidade onde quer que esteja. Em caso de colapso econômico total, a vida se tornará muito local e sobrevivência dependerá de trabalhar em conjunto com os outros, começando com as famílias.
  8. Crescer alguns dos seus próprios alimentos e criação de animais para a carne, se possível. Galinhas e coelhos são pequenos e fáceis de cuidar. As galinhas produzem ovos, bem como carne e são fontes excelentes de proteína e gordura, os quais crítica para a sobrevivência. Em crises econômicas, tais como uma recessão ou depressão, sendo capaz de produzir alimentos é uma habilidade importante a ter.
  9. Aprenda a negociar, e estoque itens ao comércio. Pense sobre necessidades (cobertores de lã, sabonetes, botas, fita adesiva, munição), assim como luxos (chocolate, tabaco, álcool). Ferramentas úteis será mais valioso do que dinheiro se houver um colapso da moeda. Itens de permuta úteis será útil ter em mãos ao preparar-se para sobreviver a um colapso econômico.

 

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Enquanto o divórcio nunca é fácil para qualquer das partes envolvidas, tendo que lidar com questões financeiras pode tornar ainda mais complicado. Planejando financeiramente por um divórcio pode cobrir muitas questões, dependendo da quantidade de propriedade do casal tem acumulado durante seu tempo juntos e se ou não têm filhos que devem se beneficiar da divisão.

Coisas que você precisa

  • Advogado de divórcio
  • Consultor financeiro

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Plano para um divórcio

  1. Tente sentar e planejar como dividir seus bens. Se você pode chegar a um acordo aceitável financeiramente sem a intervenção de um terceiro, fazê-lo. Isto não só irá poupar tempo e dinheiro, mas que também irá fazer futuros negócios com seu ex mais harmonioso, o que é especialmente importante se há crianças envolvidas.
  2. Decida o que acontece com a dívida contraída durante o casamento. Se a dívida é pequena e você pode dar ao luxo de pagá-lo, tentar fazê-lo em conjunto antes de separar. Se a quantidade for muito grande, você vai precisar para fazer arranjos. É praticamente impossível dividir a dívida real, por isso você deve procurar formas alternativas de lidar com ele. Por exemplo, a pessoa que assume a dívida também poderia levar o carro como uma forma de compensar a despesa.
  3. Consultar com um planejador financeiro para resolver os problemas fiscais. As principais preocupações abordadas deve estar relacionado com crianças e deduções que reivindicam. Casais sem filhos pode ter menos inconvenientes em relação a este tópico, mas eles ainda deve falar com um profissional sobre deduções permitidas para honorários advocatícios e outros assuntos relacionados com o divórcio em si.
  4. Descubra o que acontece com a poupança de aposentadoria acumulados pela outra pessoa. Se você quer ter poupança, você pode concordar com cada manter a sua própria, mas se apenas uma pessoa no relacionamento trabalhou e pôr de lado poupanças, a outra pessoa está legalmente autorizado a metade desse montante. Isso inclui todos os tipos de poupança, a partir de contas bancárias de ações para IRAs.
  5. Deixe um advogado de divórcio assumir o comando se não for possível chegar a uma decisão por consenso. Ao invés de lutar sem parar sobre finanças, trazer uma parte imparcial junto para ajudar a decidir a melhor maneira de dividir recursos e garantir que todos recebem seu quinhão.

Dicas:

  • Como você planeja financeiramente para o seu divórcio, não se esqueça dos pequenos detalhes. Dívidas a lojas de departamentos, escolas ou amigos pode parecer insignificante no momento, mas podem causar um monte de problemas, se deixada sem vencimento.

 

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Contas médicas pode ser assustador, especialmente se você não está segurado ou o seu seguro não cobre muitos itens. Siga estes passos para encontrar o dinheiro que você precisa pagar por uma doença.

Contas médicas

  1. money-medical-bills-800x800Pergunte ao seu médico ou assistente social do hospital para as referências a agências que ajudam com contas médicas.
  2. Pergunte ao seu local do Departamento de Serviços Humanos para a lista das agências que ajudam com contas médicas.
  3. Verifique on-line para as listas de instituições de caridade que ajudam com contas para determinadas condições de saúde, como câncer e Alzheimer.
  4. Algumas agências e instituições de caridade vai ajudar com ambas as despesas médicas velhas e novas.

Prescrições e Procedimentos

  1. Pergunte ao seu médico ou assistente social do hospital para encaminhamento a programas de prescrição, amostras e outras maneiras de economizar em prescrições e procedimentos.
  2. Pergunte ao seu local do Departamento de Serviços Humanos para a lista das agências que podem ajudar com prescrições e pode fornecer uma lista de médicos que descontam seus serviços.
  3. Verifique on-line para os programas de prescrição, cupons para prescrições regulares ou agências que ajudam com a prescrição ou procedimentos médicos.

Transporte

  1. Pergunte ao seu médico ou assistente social do hospital para as referências a agências que ajudam com as necessidades de transporte.
  2. Pergunte ao seu local do Departamento de Serviços Humanos para a lista das agências que ajudam com as necessidades de transporte.
  3. Verifique on-line para obter uma lista de agências e instituições de caridade que ajudam com o transporte para tratamentos médicos. Alguns vão mesmo ajudar com passagem aérea para tratamentos em outros estados, se esse é o único local que o tratamento pode ser realizado.
  4. Verifique com a ajuda de seu Traveler local. Eles vão ocasionalmente ajudar com as despesas para o seu carro ou tarifa de ônibus se há um propósito válido. Ou eles podem saber de outra agência que pode ajudar.

Despesas de vida e habitação

  1. Pergunte ao seu médico ou assistente social do hospital para as referências a agências que ajudam com o custo de vida e os problemas de habitação.
  2. Pergunte ao seu local do Departamento de Serviços Humanos para a lista das agências que ajudam com o custo de vida e os problemas de habitação.
  3. Verifique on-line para as listas de instituições de caridade que ajudam com despesas de moradia e habitação ao se submeter a tratamento médico.
  4. Algumas agências e instituições de caridade, como a St. Jude de e A Casa Ronald McDonald, tem quartos disponíveis para os pacientes e suas famílias, enquanto em tratamento. Verifique com esses programas para obter mais informações.

Levantar o dinheiro para outras despesas

  1. Pergunte aos seus amigos e familiares para ajudar a vir acima com idéias para levantar o dinheiro. Eles também podem estar dispostos a contribuir e angariar fundos.
  2. Peça trabalho, igreja e contatos da escola para ajudar.
  3. Tenha os seus filhos e / ou ajudantes criar artesanatos para vender.
  4. Tenha uma venda de angariação de fundos, almoço ou outra atividade. Actividades de angariação de fundos de pesquisa e empresas para encontrar o que é certo para você.

 

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Antes de colocar o seu plano financeiro para baixo no papel, primeiro pensar sobre e anote suas metas financeiras. Categorizar os objetivos em curto prazo, médio prazo e longo prazo e organizar prioridades. Metas de curto prazo incluem aqueles que pode ser realizado dentro de um ano ou assim. Metas de médio prazo são aqueles que levam um a 10 anos para realizar. Objectivos a longo prazo, em seguida, iria incluir qualquer coisa mais do que 10 anos. Alternativamente, alguns indivíduos podem escolher categorizar metas de médio prazo como um a cinco anos e de longo prazo, como cinco anos ou mais.

Avaliando Renda e Definir um Orçamento

  • RelacionamentoDepois de ter determinado e classificou seus objetivos financeiros, avaliar o seu rendimento. Incluir salários regulares e todos os rendimentos de outras fontes. Quanto dinheiro você tem que sobraram depois de uma casa ordinária e custo de vida são pagos irá determinar a realidade do que pode ser imediatamente incluído no plano financeiro e que poderá ter de ser adiada. Um orçamento mensal pode mostrar estes números com mais precisão.

Fundo de Emergência

  • Um indivíduo de iniciar um plano financeiro com zero poupança seria prudente estabelecer um fundo de emergência como o primeiro passo no plano. Os planejadores financeiros aconselham a anulação de três a seis meses de salário em um fundo de dia chuvoso para despesas inesperadas. Além disso, chefes de família na casa deve manter seguro o suficiente para abrigar familiares dependentes em caso de perda de emprego, invalidez ou morte.

Avaliando Obrigações de Dívida

  • Um sólido plano financeiro incorpora passos para pagar dívidas. Por exemplo, avaliar as obrigações de dívida, tais como empréstimos estudantis, cartões de crédito saldos e pagamentos de carro para descobrir quando os saldos pode ser paga na íntegra. Proprietários de casas com uma hipoteca, deve avaliar se pode realisticamente pagar-lo mais cedo. Alternativamente, os indivíduos alugar uma residência pode estabelecer poupança para um pagamento em uma casa como um objetivo no plano financeiro.

Investir em sua aposentadoria

  • A orientação padrão de investimento é a diversificação. Isso pode envolver a construção de um fundo de aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA com vários tipos de investimentos incluídos, tais como ações, títulos e fundos mútuos. Se você não tem certeza do que ativos para escolher, você pode querer consultar com um planejador financeiro certificado para ajuda na configuração de contas de aposentadoria.

Ative o Plano

  • Um plano financeiro é inútil se você não tomar os passos para alcançar seus objetivos. Depois de ter definido os seus objectivos, avaliou o seu rendimento e desenvolveu um orçamento, é hora de agir. Siga através de e cumpri-regime que você veio acima com em seu plano.

Avaliações periódicas

  • Reavalie o plano financeiro regularmente. Se você atingir metas de curto prazo a cada ano, você pode liberar fundos adicionais em relação a objectivos a médio prazo ou a longo prazo. Além disso, as circunstâncias pessoais podem ditar a necessidade ou o desejo de estabelecer novas metas de curto prazo, tais como a poupança para que o sonho de férias no próximo ano ou chegar intercalar e metas de longo prazo, mais cedo do que inicialmente previsto. Incorporar estes objetivos em seu plano conforme o caso.

 

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Escolhendo o direito plano de aposentadoria ou decidir que fundo mútuo irá produzir os melhores resultados para você pode apresentar um grande desafio. Você não pode ter certeza de quanto investir, quanto poupar, quanto risco deve tomar e quando para ajustar esse risco. Portanto, você pode achar que é crucial para contar com a ajuda de um consultor financeiro que pode fornecer uma mão orientadora para a nossa gestão do dinheiro. Para ajudá-lo a encontrar um bom conselheiro financeiro, vários peritos financeiros superiores pesar com suas dicas para a escolha de um consultor financeiro que é um bom ajuste para você

Cuidados-Com-a-Saúde-da-Mulher-10O primeiro passo para encontrar um bom conselheiro financeiro é pedir referências. “Você perguntar a seus amigos, familiares e colegas de trabalho para restaurantes e hotéis recomendações, por exemplo, então por que você não faz o mesmo quando se olha para um consultor financeiro?” diz Marc Scheipe, CFO da Sage América do Norte em Lawrenceville, Geórgia. Faça perguntas que revelarão os fatores que são importantes para você em um consultor financeiro, tais como: “Como foi o seu primeiro encontro?” “Quão fácil era ele para pegar o telefone?” ou “Você entende o que ele diz?”

As recomendações são um bom começo, mas ter tempo para fazer sua própria investigação. Na verdade, é importante entender especialidade e área de nicho – como aposentadoria, doações de caridade, alocação de ativos ou o planejamento da propriedade – de cada conselheiro você pesquisa, diz Joyce Franklin, CPA, PCP, princípio da JLFranklin Riqueza Planejamento em Larkspur, Califórnia. Ela recomenda três sites profissionais de associação para procurar planejadores financeiros: o Conselho Certified Financial Planner of Standards, a Associação de Planejamento Financeiro e da Associação Nacional de Personal Financial Advisors.

Os planejadores financeiros geralmente vêm com muitas iniciais no final de seus nomes, e é importante saber o que eles representam. Muitos credenciais estão lá fora, então você precisa entender o que as credenciais forem, diz Mackey McNeill, CPA, PFS, de Mackey Advisors em Bellevue, Kentucky. Enquanto a maioria das pessoas sabe que um CPA é um contador público certificado, muitos não sabem que PFS significa especialista financeiro pessoal.

A maioria, se não todos, os consultores financeiros se encaixam em uma das duas categorias: os planejadores só de taxa e aqueles que trabalham em comissões. Fee-only planners são bons para ajudar a desenvolver uma estratégia para o investimento e ajudar você a entender quais são seus objetivos e como chegar lá, diz Jerry Amor, CPA, membro da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira CPA em Abilene, Texas. Os conselheiros financeiros que trabalham na comissão cobrar uma percentagem com base em seus ativos ou os produtos que você compra.

Uma vez que você tem uma lista de trabalho de possíveis consultores financeiros, agendar compromissos para se reunir com cada um. “Meet cara a cara, e ter uma conversa”, diz Love. “Eu quero que você se sentir bem com o seu estilo de comunicação. Eles devem entender o que você quer.” A maioria dos consultores financeiros oferecer consultas grátis para a primeira visita, para que ambos possam avaliar uns aos outros para determinar se o relacionamento vai ser um bom ajuste.

Ao falar com os potenciais consultores financeiros, não é incomum para eles para se concentrar em toda a assistência positivo que pode oferecer para você. No entanto, é importante discutir o negativo também. Pergunte a eles o que os clientes tenham disparados e que os clientes deles demitido, diz Jeremy Kisner, CFP, presidente da Surevest Wealth Management em Phoenix. “Você pode aprender muito sobre o conselheiro pelo ouvir por que essas coisas não deram certo.”
Não tenha medo de perguntar a seus potenciais consultores financeiros se eles foram formalmente disciplinado. “As organizações reguladoras, como a Financial Industry Regulatory Authority manter registros de história disciplinar de um conselheiro”, diz Kisner. “Certifique-se de fazer uma verificação de antecedentes.” Na verdade, você pode verificar os antecedentes de um profissional certo investimento no site da FINRA. Verifique, também, com o escritório local da Better Business Bureau e câmara de comércio.

Ao avaliar consultores financeiros, ter tempo para conhecer a pessoa antes de discutir sua situação financeira e objetivos. Preste muita atenção para o ponto onde o conselheiro introduz um produto financeiro. “É rápido?” McNeill diz. Se o conselheiro dá-lhe um perfil de risco e conselhos sobre como investir antes de você teve tempo adequado para avaliar uns aos outros e sua situação financeira, “repensar essa escolha”, diz ele.