Como Construir Uma Boa História de Crédito

Como Construir Uma Boa História de Crédito

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Algumas pessoas pensam erradamente que para construir um bom histórico de crédito, eles têm que começar pela abertura de várias contas de e indo às compras. Mas é maneira mais sutil do que isso. Há muitas ações que você pode tomar para construir o seu crédito – o ser mais importante para pagar suas contas em dia, cada vez. Outras ações podem ser surpreendente, mas eles também são surpreendentemente fácil.

cartao-de-creditoConstruir um histórico de crédito leva tempo. Uma história de pagamentos on-tempo e uso responsável e criterioso de crédito irá resultar em um sólido histórico de crédito e favorável – que lhe permite pagar as taxas mais baixas, têm a maioria dos perks e incorrer em taxas mínima ou nenhuma.

Para detalhes, Ehow perguntou Jodi Furman do blog premiado, LiveFabuLESS.com (link abaixo) para fornecer leitores com maneiras de construir um bom histórico de crédito.

Furman tem ensinado milhões de leitores de forma moderna e factível para viver uma vida de luxo sem o preço através de seu blog e TV aparências. Ela tem um MBA da Columbia Business School e é uma mãe casada, com três filhos jovens e dois cães e dois gatos.

Get Educated

A pontuação de crédito é um número de três dígitos, entre 300 e 850, derivado de uma análise do seu relatório de crédito. As pontuações mais baixas indicam maior risco, resultando em um declínio tanto de credores ou termos muito menos favoráveis. Por outro lado, um alto resulta em pontuação acesso ao crédito com as menores tarifas e as melhores condições possíveis.

Você tem três contagens de crédito, um de cada uma das três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. A fórmula exata usada para calcular sua pontuação não é divulgado, mas os cinco fatores que determinam sua pontuação são histórico de pagamentos, geralmente cerca de 35 por cento de sua pontuação; montantes devidos, cerca de 30 por cento; comprimento de histórico de crédito, cerca de 15 por cento; novo crédito, 10 por cento; e tipos de crédito utilizado, 10 por cento.

Mantenha um olho em sua pontuação de crédito e relatório de crédito

Verificar a sua pontuação de crédito próprio e puxando seus próprios relatórios de crédito dar-lhe uma oportunidade de corrigir eventuais imprecisões que possam ser utilizadas em seus relatórios de crédito e garantir que toda a informação positiva é incluída em seus relatórios. Estima-se que quase 80 por cento dos relatórios de crédito contêm impreciso – e muitas vezes prejudicial – da informação.

Ponta Fabuless: Não se aplica para qualquer cartão de crédito ou de financiamento a menos e até que você tenha verificado a sua pontuação e reporta-se primeiro. Puxando seu próprio crédito não afeta o seu crédito em tudo, enquanto tendo um credor puxar seu relatório de crédito, mesmo se você for aprovado, pode e vai cair sua pontuação de crédito.

Não há caminho livre para receber a sua pontuação de crédito real; os lugares “pontuação de crédito livre” que você ouve anunciados na TV apenas fornecem estimativas, também chamado de “pontuação de ensino.”

Você pode verificar todas as três contagens por US $ 40 através do site da Experian. (Link abaixo)

É normal que a sua pontuação para diferem de um bureau para a próxima. Isso acontece porque eles podem ter informações diferentes um do outro, e cada um usa modelos de scoring proprietários.

Você pode conferir suas pontuações educacionais para livre Sesame Crédito e Crédito Karma. (Links abaixo)

Novamente, essas são apenas estimativas, e não contagens reais, mas são ainda vale a pena verificar, uma vez que estes sites também oferecem aconselhamento gratuito que pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez a cada 12 meses ou depois de você ter sido recusado crédito. Os relatórios de crédito contêm todas as informações que é usado para calcular a sua pontuação, mas não contêm, sua pontuação real.

Obter uma cópia de cada um bureau de crédito no annualcreditreport.com. (Link abaixo)

Se necessário, execute uma limpeza em seu relatório de crédito

Reveja todas as secções sobre cada um de seus três relatórios de crédito. Caso haja quaisquer imprecisões, entre em contato com o departamento de crédito para disputar a informação. O bureau de crédito tem que responder no prazo de 30 a 45 dias. Se ele concorda que a informação é imprecisa ou deve deixar de responder, as informações serão removidas para o relatório. Você também pode adicionar um curto – 100 palavras ou menos – declaração no seu relatório de crédito para explicar todas as questões que podem ter contribuído negativamente para o seu histórico de crédito.

“Emprestar” crédito de outras pessoas

Uma maneira rápida de aumentar a sua pontuação e construir o seu histórico de crédito é pedir um, amigo ou membro da família mais dignos de crédito mais para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito mais antiga. Por favor, note, ele não tem que dar acesso ao cartão de reais – ele só precisa adicioná-lo como um usuário autorizado à conta. Se o fizer, pode realizar duas coisas: Ele pode tanto emprestar sua longa história de sobre-time pagamentos para você e pode aumentar a idade média de suas contas.

Diversificar o seu crédito

Se você só tiver cartões de crédito, tirando uma parcela do empréstimo, tal como um carro ou empréstimo pessoal, ajudará a construir sua história de crédito. Uma forma econômica de fazer isso é através da compra de um Certificado de Depósito em um banco ou cooperativa de crédito local e, em seguida, tomar um pequeno empréstimo pessoal na mesma instituição, usando o CD como garantia. Em seguida, depositar o montante do empréstimo inteiro, mais o dinheiro adicional necessário para cobrir os juros cobrados, em uma conta. Configurar pagamentos automáticos a partir dessa conta para saldar o empréstimo, para que você não acabar faltando um pagamento e danificar o seu histórico de crédito, em vez de construí-la. Sim, tomar um empréstimo desnecessário irá custar-lhe um pouco em juros, mas esta relativamente pequena despesa irá reforçar ainda mais o seu histórico de crédito, resultando em melhores taxas e condições de financiamento futuro.

Se você ainda não tem nenhum cartões de crédito, obter um – de preferência um que não tem taxa e recompensas, como dinheiro de volta. Certifique-se de usar seu cartão de crédito cada mês e pagar o saldo em pleno cada mês, também. Você não tem que levar um equilíbrio nem acumular quaisquer encargos de juros para construir sua história de crédito; você simplesmente tem que demonstrar que você é capaz de usar o crédito de forma responsável. Pagar sua conta no tempo, de cada vez, ajudará a construir um histórico de crédito positivo.

ponta Fabuless: Não feche as contas de cartão de crédito mais velhos, mesmo aqueles que você não usa, como que vai diminuir sua pontuação.

Mantenha sua utilização de crédito o mais baixo possível

Sua utilização de crédito – o quanto de seu crédito disponível que você está usando – afeta sua pontuação de crédito. Se o seu cartão de crédito tem um limite de US $ 1.000, você quer manter muito abaixo do limite em todos os momentos – de preferência abaixo dos 30 por cento, ou $ 300 neste exemplo. Ainda melhor, manter a sua utilização mais perto de 10 por cento do seu crédito disponível; isso demonstra que você não está em risco de estourar o limite de seus cartões e, possivelmente inadimplente em seus pagamentos.

Se você achar que você está usando mais de 50 por cento do seu crédito disponível em qualquer um cartão de crédito, ou solicitar um cartão adicional ou pedir o seu cartão atual para aumentar o seu limite de crédito disponível. Eles vão ser muito mais propensos a aumentar o seu limite, se você tem tanto uma longa história de pagamentos dentro do prazo e do rendimento para justificar o limite superior.


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