Como Escolher um Consultor Financeiro

Como Escolher um Consultor Financeiro

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Escolhendo o direito plano de aposentadoria ou decidir que fundo mútuo irá produzir os melhores resultados para você pode apresentar um grande desafio. Você não pode ter certeza de quanto investir, quanto poupar, quanto risco deve tomar e quando para ajustar esse risco. Portanto, você pode achar que é crucial para contar com a ajuda de um consultor financeiro que pode fornecer uma mão orientadora para a nossa gestão do dinheiro. Para ajudá-lo a encontrar um bom conselheiro financeiro, vários peritos financeiros superiores pesar com suas dicas para a escolha de um consultor financeiro que é um bom ajuste para você

Cuidados-Com-a-Saúde-da-Mulher-10O primeiro passo para encontrar um bom conselheiro financeiro é pedir referências. “Você perguntar a seus amigos, familiares e colegas de trabalho para restaurantes e hotéis recomendações, por exemplo, então por que você não faz o mesmo quando se olha para um consultor financeiro?” diz Marc Scheipe, CFO da Sage América do Norte em Lawrenceville, Geórgia. Faça perguntas que revelarão os fatores que são importantes para você em um consultor financeiro, tais como: “Como foi o seu primeiro encontro?” “Quão fácil era ele para pegar o telefone?” ou “Você entende o que ele diz?”

As recomendações são um bom começo, mas ter tempo para fazer sua própria investigação. Na verdade, é importante entender especialidade e área de nicho – como aposentadoria, doações de caridade, alocação de ativos ou o planejamento da propriedade – de cada conselheiro você pesquisa, diz Joyce Franklin, CPA, PCP, princípio da JLFranklin Riqueza Planejamento em Larkspur, Califórnia. Ela recomenda três sites profissionais de associação para procurar planejadores financeiros: o Conselho Certified Financial Planner of Standards, a Associação de Planejamento Financeiro e da Associação Nacional de Personal Financial Advisors.

Os planejadores financeiros geralmente vêm com muitas iniciais no final de seus nomes, e é importante saber o que eles representam. Muitos credenciais estão lá fora, então você precisa entender o que as credenciais forem, diz Mackey McNeill, CPA, PFS, de Mackey Advisors em Bellevue, Kentucky. Enquanto a maioria das pessoas sabe que um CPA é um contador público certificado, muitos não sabem que PFS significa especialista financeiro pessoal.

A maioria, se não todos, os consultores financeiros se encaixam em uma das duas categorias: os planejadores só de taxa e aqueles que trabalham em comissões. Fee-only planners são bons para ajudar a desenvolver uma estratégia para o investimento e ajudar você a entender quais são seus objetivos e como chegar lá, diz Jerry Amor, CPA, membro da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira CPA em Abilene, Texas. Os conselheiros financeiros que trabalham na comissão cobrar uma percentagem com base em seus ativos ou os produtos que você compra.

Uma vez que você tem uma lista de trabalho de possíveis consultores financeiros, agendar compromissos para se reunir com cada um. “Meet cara a cara, e ter uma conversa”, diz Love. “Eu quero que você se sentir bem com o seu estilo de comunicação. Eles devem entender o que você quer.” A maioria dos consultores financeiros oferecer consultas grátis para a primeira visita, para que ambos possam avaliar uns aos outros para determinar se o relacionamento vai ser um bom ajuste.

Ao falar com os potenciais consultores financeiros, não é incomum para eles para se concentrar em toda a assistência positivo que pode oferecer para você. No entanto, é importante discutir o negativo também. Pergunte a eles o que os clientes tenham disparados e que os clientes deles demitido, diz Jeremy Kisner, CFP, presidente da Surevest Wealth Management em Phoenix. “Você pode aprender muito sobre o conselheiro pelo ouvir por que essas coisas não deram certo.”
Não tenha medo de perguntar a seus potenciais consultores financeiros se eles foram formalmente disciplinado. “As organizações reguladoras, como a Financial Industry Regulatory Authority manter registros de história disciplinar de um conselheiro”, diz Kisner. “Certifique-se de fazer uma verificação de antecedentes.” Na verdade, você pode verificar os antecedentes de um profissional certo investimento no site da FINRA. Verifique, também, com o escritório local da Better Business Bureau e câmara de comércio.

Ao avaliar consultores financeiros, ter tempo para conhecer a pessoa antes de discutir sua situação financeira e objetivos. Preste muita atenção para o ponto onde o conselheiro introduz um produto financeiro. “É rápido?” McNeill diz. Se o conselheiro dá-lhe um perfil de risco e conselhos sobre como investir antes de você teve tempo adequado para avaliar uns aos outros e sua situação financeira, “repensar essa escolha”, diz ele.

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