Como obter um Cartão de Crédito se Você tem um Mau Crédito

Como obter um Cartão de Crédito se Você tem um Mau Crédito

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Bad crédito pode tornar inelegível para obter as melhores cartões de crédito – aqueles que oferecem preços baixos, limites elevados e benefícios invejáveis, como dinheiro de volta, milhas aéreas ou pontos de recompensa. Mas mesmo se você tem mau crédito, é possível obter um cartão de crédito e começar a construir ou, em muitos casos, a reconstrução, o seu crédito.

Por mais tentador que possa ser a fazê-lo, não ir direto para o processo de pedido de cartão de crédito; se você fizer isso, você estará tomando-se ainda mais longe de seu objetivo de ser aprovado, não mais perto. Cada vez que você aplica para um cartão de crédito pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito, para que você não deseja aplicar a menos que e até que você esteja bastante confiante de que você vai ser aprovado.

Ehow perguntou Jodi Furman do premiado blog, LiveFabuLESS.com (link abaixo) para fornecer leitores com um roteiro para a obtenção de um cartão de crédito com crédito ruim.

Furman tem ensinado milhões de leitores de forma moderna e factível para viver uma vida de luxo sem o preço através de seu blog e TV aparências. Ela tem um MBA da Columbia Business School e é uma mãe casada, com três filhos jovens e dois cães e dois gatos.

Passo 1: Get Educated

cartao-de-creditoO que é uma pontuação de crédito? A pontuação de crédito é um número de três dígitos entre 300 e 850 derivada de uma análise do seu relatório de crédito. As pontuações mais baixas indicam maior risco, resultando em um declínio tanto de credores ou termos muito menos favoráveis.

Você tem três contagens de crédito, um de cada uma das três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. A fórmula exata usada para calcular sua pontuação não é divulgado, mas os cinco fatores que determinam sua pontuação são: histórico de pagamento (35 por cento), valores devidos (30 por cento), comprimento de histórico de crédito (15 por cento), novo crédito (10 por cento ) e os tipos de crédito utilizado (10 por cento).

Passo 2: Verifique sua pontuação de crédito

Quando você verificar a sua pontuação de crédito próprio, é considerado um “inquérito macio”, o que não afeta negativamente a sua pontuação. Quando um credor verifica seu crédito, ele é considerado um inquérito duro, o que faz diminuir sua pontuação. Verificando o seu próprio crédito, também lhe dá uma oportunidade para identificar e contestar quaisquer inexactidões que você encontrar.

Não há caminho livre para receber a sua pontuação de crédito real. Todos esses lugares “pontuação de crédito livre” apenas fornecem estimativas, também chamados de pontuação educacionais.

Você pode verificar todas as três pontuações ao Experian por US $ 40.

Sua pontuação pode variar de um bureau para a próxima, porque eles podem ter informações diferentes um do outro, e cada um deles usa modelos de scoring proprietários.

Você pode conferir suas pontuações educacionais gratuitamente a partir de cada uma das agências de crédito relatórios. Novamente, essas são apenas estimativas, e não contagens reais, mas são ainda vale a pena uma vez que vai prestar aconselhamento gratuito que irá ajudá-lo a melhorar sua pontuação.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez a cada 12 meses ou depois de você ter sido recusado crédito. Os relatórios de crédito contêm todas as informações que é usado para calcular, mas não contêm sua pontuação de crédito.

Passo 3: Faça alguma Housekeeping

Reveja todas as secções sobre cada um de seus três relatórios de crédito. Caso haja quaisquer imprecisões, você deve disputar a informação; o bureau de crédito deve responder no prazo de 30 a 45 dias. Se ele concorda que a informação é imprecisa ou deve deixar de responder, as informações serão removidas. Você também pode adicionar um curto – 100 palavras ou menos – declaração no seu relatório de crédito, onde pode explicar todas as questões que podem ter contribuído para o seu histórico de crédito.

Passo 4: Faça alguma renovação

Uma possível solução rápida é pedir a um amigo ou membro da família mais dignos de crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito mais antiga. Ele não tem que dar acesso ao cartão de reais, ele só precisa adicioná-lo como um usuário autorizado à conta. Se o fizer, pode realizar duas coisas: Ele pode emprestar sua melhor história e marcar para você, desde que a conta é sempre pagas a tempo, e pode aumentar a idade média de suas contas. Você também pode tirar um pequeno empréstimo pessoal de um banco e pagá-lo na íntegra, o que demonstra sua credibilidade. Não feche as contas, mesmo aqueles que você não usa, uma vez que irá reduzir a sua pontuação.

Passo 5: Tipos de Cartão de Crédito

Inseguro: geralmente reservada para aqueles com pontuação de crédito acima de 650; eles não requerem um depósito.

Seguro: A maioria vai ser aprovado para este tipo de cartão, mas você deve vir acima com um depósito como garantia, que será realizada pela empresa emissora do cartão de crédito de “assegurar” o cartão. Você vai ter o seu depósito de volta na íntegra quando você encerrar a sua conta em boa posição.

Pré-pago: Você transferir dinheiro para um cartão, que você pode então usar-se como um cartão de crédito.

Antes de se inscrever para um cartão, preste muita atenção às taxas e encargos de taxa de juro e garantir que os relatórios de cartão para as agências de crédito.

Passo 6: solicitar cartões de crédito

Felizmente, há uma série de bons cartões de crédito projetados para aqueles com crédito menos do que estelar. Em primeiro lugar, começar com o seu banco ou cooperativa de crédito, uma vez que estas entidades poderia ser mais dispostos a trabalhar com você. Certifique-se de trazer a sua pontuação e relatórios com você. Mostre-lhes os relatórios e pedir que eles não puxar o seu crédito, a menos que eles possam verificar se você, com base nas informações em seu relatório de crédito, são susceptíveis de ser aprovado. Se eles não dizem, então agradecê-los e ir embora.

Se a sua pontuação está abaixo de 650, é improvável que você se qualificar para cartões inseguros, e você pode querer ir direto para um cartão de seguro, em vez. Você vai ter que colocar um depósito para baixo para garantir a sua linha de crédito em um cartão de seguro, geralmente igual ao seu limite de crédito. Se você está diminuiu para um cartão de seguro, o que é raro, mas acontece, então considerar cartões pré-pagos, mas apenas considerar aqueles que relatam às agências de crédito.

Como você demonstrar que você pode lidar com crédito de forma responsável, sua pontuação de crédito e relatório irá melhorar – e, em seguida, você pode atualizar a partir de um pré-pago para um cartão de seguro, a partir de um cartão de seguro para um cartão sem garantia e de um cartão sem garantia básica para um que tem taxas favoráveis, taxas e até mesmo regalias, como dinheiro de volta.

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