Pode meu Banco Recusar Transferência Bancária Recebidas se a Conta está Negativa?

Pode meu Banco Recusar Transferência Bancária Recebidas se a Conta está Negativa?

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Um banco sempre tem o direito de recusar a execução ou receber uma transferência bancária. Há muitas razões por que o banco pode recusar, a maioria deles envolvendo possíveis fraudes. É teoricamente possível, mas altamente incomum, para um banco se recusar a aceitar uma transferência bancária de entrada porque a conta do destinatário é descoberto.

Como a Transferência Bancária Trabalho

  • 725A transferência bancária é uma maneira rápida e conveniente para obter fundos de uma conta bancária para outra. A operação começa com o remetente comunicar com seu banco, identificando-se e fornecendo o nome eo número da conta os fundos serão retirados e o montante da transferência. Ela também fornece seu banco com nome e número de conta bancária do destinatário e número de roteamento Associação Americana de Bancos do banco destinatário. Esta é a informação mínima necessária. Para evitar mal-entendidos, um banco remetente pode também pedir seu cliente para fornecer o endereço e número de telefone do banco destinatário.

Faixa de taxas de transferência

  • A transação real ocorre por via electrónica, quer através do sistema Fedwire ou a Câmara Interbancária de Pagamentos Sistema (chips). Ambos os métodos de incorrer em uma pequena taxa. Os bancos normalmente cobram o remetente uma taxa na faixa de US $ 25 a US $ 30. Bancos beneficiários muitas vezes cobram aos seus clientes US $ 15 para transferências recebidas. Muitos bancos, no entanto, renunciar a essas taxas para clientes.

Direito de um banco para recusar a transferência

  • Em quase todos os casos, o banco destinatário não teria nenhuma razão para recusar uma transferência bancária porque a conta do destinatário é descoberto.Uma exceção teórica pode ser uma circunstância em que a conta do cliente foi a descoberto por um montante superior ao montante da transferência bancária. Desde que o banco sempre tem o direito de recuperar os montantes a descoberto de contas de clientes, que poderia determinar que uma pequena transferência bancária para uma conta com um cheque especial substancial deixaria o banco com novos encargos não pagos. Para que isso faz sentido, no entanto, o montante da transferência teria de ser menor do que a taxa do banco destinatário para transferências eletrônicas entrantes. Os dez maiores bancos em os EUA tudo cobrar R $ 15 para transferências eletrônicas entrantes. É difícil imaginar alguém executar uma transferência bancária para um montante inferior a $ 15. Dito isto, como permitido pelo Código Comercial Uniforme, contratos de clientes bancários incluem rotineiramente direito do banco se recusar a aceitar ou executar qualquer pedido de transferência bancária.

Outras razões para a recusa de um Banco de Transferência Bancária

  • Mais frequentemente, um banco pode recusar uma transferência bancária porque suspeita de fraude. De acordo com o The Guardian Analytics, uma empresa que serve o setor bancário com software de detecção de fraude e de apoio relacionada, 76 por cento de toda a fraude bancária envolve uma transferência bancária. Na maioria dos casos, quer a conta do remetente ou do destinatário conta tenha sido comprometida. Fraudadores, por exemplo, pode demorar mais de uma conta do remetente e enviar dinheiro fora da conta por transferência bancária para outra conta que eles controlam. Sempre que o software de detecção de fraudes de um banco destinatário sugere essa possibilidade, o banco pode, com razão, se recusam a aceitar a transferência.

 

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